也说学费-529

我是小孩一出生，就开始存大学钱，两个孩子一人一个账户，不偏不倚。最初是觉得不能因为父母工资过了资助线，让孩子拿贷款。刚开始用的IRA，存了两年，好像一年$2000，效果不好。主要是账户里钱太少，没法manage。而交易的手续费又高。所以老大几岁大时开始存529。

很多人抱怨529不自由。的确有这个弊病，就是一年只能调整一次（好像现在是两次）。不过我这么多年调整的不超过5次。但是529也有很多好处：
1）跟401k相同，可以小额存，积少成多。像我一个月存两次，一次$200左右，每年设定随工资涨幅增加投入。这点钱并不影响日常生活。若是存在个人manage的账户里，很长时间估计买不了什么股票或是CD，但是存在529里就可以马上参与市场投资了。
2） Disciplined investment：我用银行自动划账，所以每个月定时钱就划到了账户里。虽然无法time大市，但是符合了Dollar Cost Averaging的精神，长期来讲对于无暇管理投资的人来说，效果不错。
3）小孩过年的压岁钱，平时打工赚的钱，外公外婆给的各种花式奖励，都是3成孩子留着零花，7成进529。现在孩子大了，玩具衣服统统不用，所以过生日过节的时候也直接要钱了，一部分（虽然只是小小的一部分）是孩子自己给自己投资。
4）没有收入限制。AGI高也可以存。而且是税前收益compound增加。
5）我在德州，没有州税减免一说，所以选了纽约州的plan，优点是管理费用低，investment的option比较好。

10年下来，小孩半个藤校是够了。两个小孩账户加起来可以付一个藤绰绰有余了。我还是很不愿意担风险，所以投资很保守的说。即便两个小孩都自费，我想交学费时因为有529压力会小很多。

我觉得，因为父母收入高到小孩拿不到资助，那父母至少应该帮孩子负担一些。我也不会太纠结州大、藤哪个合适。小孩努力了，上藤了，我乐呵呵支持，反正钱总是要花掉的；小孩没上藤，州大拿奖了，我也乐呵呵的把529的钱送给她，那是为她攒的。其实早开始投资，积少成多，负担没有一下子拿出几十万那么重。当然前提是夫妻俩401k都存满，平时生活不要弄的太紧。