古话说得好：居安思危，未雨绸缪。
我们是将迎来经济的强劲增长，还是面临衰退？股票市场最近的强势表明，股市投资者预计前途一片光明。
但债券投资者却没有这么乐观。为何长期债券的收益率同短期债券相当，而不是明显高于后者呢？债券投资者似乎并不认同经济快速增长和出现通货膨胀，而是认为经济将走势低迷。这可能会导致利率走低，从而推动债券价格上扬。
我不清楚经济将走向何方。但谨慎一些总不是坏事，尤其是对那些负债累累、且工作不稳定的人们。
下面几条建议也许有助于打理你的财务状况，以防前途多舛。
储备现金
如果你失业了，或你的家庭收入大幅下滑，你的理财生活中将只会剩下三条基本的戒律：现金最大化，支出最小化和避免受到长期的财务打击。
先考虑一下这个问题：如果你被解雇了，你从哪里获得现金购买生活必需品，还房贷和支付水电费？如果你的固定缴税账户或Roth个人退休金账户上没有多少钱，那你或许应该修改一下你的储蓄策略。
如果出现这种情况，应继续为你的401(k)或403(b)计划缴款，但只要能达到你的雇主全额对应缴款的数目就足够了。这种对应缴款相当划算，不能放弃。的确，如果你被解雇了，被迫动用你的退休金储蓄，你获得的对应款项应能轻松补偿你终止付款的税项罚金。
与此同时，我会避免把钱放到其它大多数用于长期投资的账户中。这意味著不但不再缴纳固定个人退休金账户的款项，而且也不缴纳如529大学储蓄计划、Coverdell教育储蓄计划和监护账户等面向下一代的投资计划的款项。
不过，应将你能省下的现金投入到固定应税账户或Roth个人退休金账户中。当然，你可以在任何时候动用你的应税账户，而不用担心在59岁半前动用退休金账户所面临的那种税项罚金。
这在某种程度上也适用于Roth个人退休金账户。如果在59岁半前动用该账户的投资所得，你需要支付所得税和税项罚金。但取出实际缴纳的款项时的处理方式与此有所不同。
假定你和你的配偶今年各向Roth个人退休金账户缴费4,000美元。你们可以在任何时间取出8,000美元，而无须缴纳税金。如果你失业，这可能是一项有益的经济后盾。
如果没有失业呢？就让你的Roth个人退休金账户继续为你赚取投资收益吧。由于免税部分的增长，这可能会成为一大笔长期投资。
争取时间
下一步就是要关注你的债务了。
如果你的信用卡上有欠款，那就应尽力偿清它。这永远是一个明智的举动，尤其在你失业时就显得更为明智了，因为以后你每个月就不用再为它担心了。
而且，在决定借款前应仔细权衡。准备租一辆新车，或是贷款买车吗?如果你对现在的工作没有安全感，那目前可能就不是借钱的好时机。
实际上，你应该考虑削减每月的借款成本。重中之重是：看看修改按揭贷款计划是否可行。在你仍有工作和信用较高的情况下，这点更容易做到。
比如，如果你有一个利率为7%、甚至更高的固定利率贷款，那就考虑进行再融资。根据贷款信息提供商HSH Associates最近的数据，你可以换成30年期的固定利率贷款，利率仅为6.4%，或15年期的贷款，利率还不到6%。如果你拥有可调息贷款，利率达到了6%，或接近这一水平，那么再融资或许也是明智之举。
最后，考虑制定一个物业套现信用额度。重申一下：在你仍有工作和信用较高的情况下，这点更容易做到。
如果你以后因为失业而需要现金，你肯定不希望借债。但如果你不得不借债度日的话，物业套现信用额度可能是你最好的工具。
削减成本
我们一般都过于自信，认为雇主一定会一直聘用我们。对受到良好教育，在此前的工作中一帆风顺的人就更是如此。
但实际上，你技能越高，越有经验，就越难以找到工作。毕竟，如果你十几岁的女儿想在购物中心找到一份工作，她可能明天就被聘用了。
但如果你是一位有著多年经验、薪金丰厚的成功经理人，要找到一份能够发挥你的才能的职位可能就要难得多。而更糟糕的是，长时间地寻找工作可能带来许多问题，因为你的生活方式可能开支不菲，因而很快就让你捉襟见肘。
为了预防这种情况，一旦失业，就应马上考虑降低开支。不要考虑奢侈的度假，不要实施大型家庭装修项目，不要自信地认为很快就会找到工作。
这时，应该立刻冷静下来，考虑能压缩多少预算，然后开始实施。取消高价有线电视频道。放弃外雇草坪维护服务。减少在外就餐的次数。停止外雇清洁服务。退出俱乐部会员。
所有这些看起来都像是小打小闹，可能显得毫无必要。但这将降低一些失业带来的经济压力，如果找到工作的时间要长于你当初的设想，那你的谨慎会令你受益匪浅。
我们是将迎来经济的强劲增长，还是面临衰退？股票市场最近的强势表明，股市投资者预计前途一片光明。
但债券投资者却没有这么乐观。为何长期债券的收益率同短期债券相当，而不是明显高于后者呢？债券投资者似乎并不认同经济快速增长和出现通货膨胀，而是认为经济将走势低迷。这可能会导致利率走低，从而推动债券价格上扬。
我不清楚经济将走向何方。但谨慎一些总不是坏事，尤其是对那些负债累累、且工作不稳定的人们。
下面几条建议也许有助于打理你的财务状况，以防前途多舛。
储备现金
如果你失业了，或你的家庭收入大幅下滑，你的理财生活中将只会剩下三条基本的戒律：现金最大化，支出最小化和避免受到长期的财务打击。
先考虑一下这个问题：如果你被解雇了，你从哪里获得现金购买生活必需品，还房贷和支付水电费？如果你的固定缴税账户或Roth个人退休金账户上没有多少钱，那你或许应该修改一下你的储蓄策略。
如果出现这种情况，应继续为你的401(k)或403(b)计划缴款，但只要能达到你的雇主全额对应缴款的数目就足够了。这种对应缴款相当划算，不能放弃。的确，如果你被解雇了，被迫动用你的退休金储蓄，你获得的对应款项应能轻松补偿你终止付款的税项罚金。
与此同时，我会避免把钱放到其它大多数用于长期投资的账户中。这意味著不但不再缴纳固定个人退休金账户的款项，而且也不缴纳如529大学储蓄计划、Coverdell教育储蓄计划和监护账户等面向下一代的投资计划的款项。
不过，应将你能省下的现金投入到固定应税账户或Roth个人退休金账户中。当然，你可以在任何时候动用你的应税账户，而不用担心在59岁半前动用退休金账户所面临的那种税项罚金。
这在某种程度上也适用于Roth个人退休金账户。如果在59岁半前动用该账户的投资所得，你需要支付所得税和税项罚金。但取出实际缴纳的款项时的处理方式与此有所不同。
假定你和你的配偶今年各向Roth个人退休金账户缴费4,000美元。你们可以在任何时间取出8,000美元，而无须缴纳税金。如果你失业，这可能是一项有益的经济后盾。
如果没有失业呢？就让你的Roth个人退休金账户继续为你赚取投资收益吧。由于免税部分的增长，这可能会成为一大笔长期投资。
争取时间
下一步就是要关注你的债务了。
如果你的信用卡上有欠款，那就应尽力偿清它。这永远是一个明智的举动，尤其在你失业时就显得更为明智了，因为以后你每个月就不用再为它担心了。
而且，在决定借款前应仔细权衡。准备租一辆新车，或是贷款买车吗?如果你对现在的工作没有安全感，那目前可能就不是借钱的好时机。
实际上，你应该考虑削减每月的借款成本。重中之重是：看看修改按揭贷款计划是否可行。在你仍有工作和信用较高的情况下，这点更容易做到。
比如，如果你有一个利率为7%、甚至更高的固定利率贷款，那就考虑进行再融资。根据贷款信息提供商HSH Associates最近的数据，你可以换成30年期的固定利率贷款，利率仅为6.4%，或15年期的贷款，利率还不到6%。如果你拥有可调息贷款，利率达到了6%，或接近这一水平，那么再融资或许也是明智之举。
最后，考虑制定一个物业套现信用额度。重申一下：在你仍有工作和信用较高的情况下，这点更容易做到。
如果你以后因为失业而需要现金，你肯定不希望借债。但如果你不得不借债度日的话，物业套现信用额度可能是你最好的工具。
削减成本
我们一般都过于自信，认为雇主一定会一直聘用我们。对受到良好教育，在此前的工作中一帆风顺的人就更是如此。
但实际上，你技能越高，越有经验，就越难以找到工作。毕竟，如果你十几岁的女儿想在购物中心找到一份工作，她可能明天就被聘用了。
但如果你是一位有著多年经验、薪金丰厚的成功经理人，要找到一份能够发挥你的才能的职位可能就要难得多。而更糟糕的是，长时间地寻找工作可能带来许多问题，因为你的生活方式可能开支不菲，因而很快就让你捉襟见肘。
为了预防这种情况，一旦失业，就应马上考虑降低开支。不要考虑奢侈的度假，不要实施大型家庭装修项目，不要自信地认为很快就会找到工作。
这时，应该立刻冷静下来，考虑能压缩多少预算，然后开始实施。取消高价有线电视频道。放弃外雇草坪维护服务。减少在外就餐的次数。停止外雇清洁服务。退出俱乐部会员。
所有这些看起来都像是小打小闹，可能显得毫无必要。但这将降低一些失业带来的经济压力，如果找到工作的时间要长于你当初的设想，那你的谨慎会令你受益匪浅。
选择“Disable on www.wenxuecity.com”
选择“don't run on pages on this domain”
