第五策略，善用离婚配偶的特别条款。
1） 如果你的这段婚姻维持了最少十年，且你没有再婚，不幸中的万幸，你将仍然拥有所有的已婚配偶的社安金权利。
2） 如果你已离婚最少两年，只要你的前配偶达到合法的年龄62岁，不管他/她是否开始申请社安金，你都享有根据他/她的记录领取社安金的权利。
3） 但要注意，如果你没有达到完全退休年龄66岁，你的根据前配偶记录的社安金将按月递减，并且在你满66岁后，也不会增加到全额（你的前配偶社安金的50%）。
4） 当你满完全退休年龄66岁，而且你的前配偶也满了62岁，你可以做有限申请 (Restricted Application) 。 这样，你的根据自己记录计算的社安金将获得推迟退休奖励 (Delated Retirement Credits)，直到70岁，然后，你可以转到领取自己的较高的社安金。
5） 如果你的前配偶不幸过世，你可以要求转为未亡人的关系，领取未亡人的社安金(100%,而不是50%) – 如果后者高于前者。
最有趣的是，如果你的前配偶再婚，他/她的现任配偶和你这位前任配偶，拥有一样的配偶权利。诸位读者，我们是不是应该好好珍惜自己的婚姻，不要给国家增加不必要的负担？当然，自己的幸福最重要，该离就离，这个世界，谁怕谁？谁离了谁也能活，起码有联邦政府社安金的保证。但最好能挽留就挽留，各自后退一步，天也宽地也阔。
第六策略，善用未亡人的特别条款。
1） 作为一个未亡人，你失去了领取50% 配偶社安金的权利，但你可以在60岁，而不是62岁，开始申请未亡人的社安金，如果你等到完全退休年龄66岁才申请领取未亡人社安金，你将得到100%去世配偶的社安金；或者是在62岁，开始申请根据你自己记录的社安金；但两者不能同时申请。
2） 你可以60岁时开始申请领取未亡人的社安金，在以后的岁月里，如，70岁，转到领取 自己记录的社安金，如果后者高于前者。
3） 也可以在62岁时开始申请和领取自己的社安金，到完全退休年龄66岁时，转领未亡人的社安金，如果后者高于前者。
下面简单介绍有关领取社安金的一些特别规定。
第一， 完全退休年龄(Full Retirement Age)。
出生年份 完全退休年龄
1943-1954 66
1955 66 and 2 months
1956 66 and 4 months
1957 66 and 6 months
1958 66 and 8 months
1959 66and 10 months
1960 以后 67
这个规定是为工作者和他们的配偶制定的。未亡人的规定有些微不同。同时，从这个规定中可以看出完全退休年龄是在推迟中。
第二， 收入限制(The Earnings Test)。
据我理解，这个规定回答了可否一边领取社安金，一边继续工作挣钱。
如果你在没有达到完全退休年龄的62到66岁之间申请领取社安金，你每年工作的收入限度为$15720 (2015年限额)，每超过两元，扣除一元的社安金。如果你达到完全退休年龄的66岁时才申请领取社安金，那么，在你申请领取的第一年，你的工作收入的限度是$41880(2015年限额)， 每超过三元，扣一元社安金；从下一年起，因为你已超过完全退休年龄66岁，你将没有收入限制。
第三， 配偶社保金额50%的按月递减
如果配偶中的一方，在62到完全退休年龄66岁之间, 申请领按配偶中另一方的工作记录领取社安金，其百分比将按月递减：
离完全退休
年龄66岁的
月份 百分比%
48个月（初步退休年龄62岁，离66岁差48个月） 35.21 （能领取配偶社安金的百分比）
47 35.21
46 35.42
45 35.63
44 35.84
43 36.04
42 36.25
41 36.46
40 36.67
39 36.88
38 37.09
37 37.29
36 37.50
35 37.85
34 38.20
33 38.54
32 38.89
31 39.24
30 39.59
29 39.93
28 40.28
27 40.63
26 40.97
25 41.32
24 41.67
23 42.02
22 42.36
21 42.71
20 43.06
19 43.41
18 43.75
17 44.10
16 44.45
15 44.79
14 45.14
13 45.49
12 45.84
11 46.18
10 46.53
9 46.88
8 47.22
7 47.57
6 47.92
5 48.27
4 48.61
3 48.63
2 49.31
1 49.66
0 （满完全退休年龄66岁） 50.00 （可领取配偶社安金的50%）
第四， 配偶双方开始领取社安金后，有一方过世后的领取规则。
不管谁先过世，社保局将取消两笔社安金中低的一个，保留高的那一个(参阅前面第六策略)。
第五， 头12个月退出领取社安金的规定。
配偶中的一方和单身者在未到完全退休年龄66岁前开始领取社安金，可有一次机会退出领取（Withdrawal），但必须是在开始领取的头12个月内。以前的规定是在满完全退休年龄66岁后12个月内可更改退出。 退出时，必须退回所有已领取的社安金，但不用交利息。
当你在62岁到66岁之间申请并领取了社安金，随后发现自己计算有误；或者经济状况有很大改善（如涨了工资），以后每年自己的收入铁定超过$15720 (2015年限额) 很多，你应该在头十二个月内申请退出领取，并退回所有已领取了的社安金。你以后可以再要求重新领取，如果重新领取发生在满完全退休年龄66岁，你可以领取自己的全额社安金。
（版权归作者长啸所有，欢迎讨论。2015年元月二十三日于美国）
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1） 如果你的这段婚姻维持了最少十年，且你没有再婚，不幸中的万幸，你将仍然拥有所有的已婚配偶的社安金权利。
2） 如果你已离婚最少两年，只要你的前配偶达到合法的年龄62岁，不管他/她是否开始申请社安金，你都享有根据他/她的记录领取社安金的权利。
3） 但要注意，如果你没有达到完全退休年龄66岁，你的根据前配偶记录的社安金将按月递减，并且在你满66岁后，也不会增加到全额（你的前配偶社安金的50%）。
4） 当你满完全退休年龄66岁，而且你的前配偶也满了62岁，你可以做有限申请 (Restricted Application) 。 这样，你的根据自己记录计算的社安金将获得推迟退休奖励 (Delated Retirement Credits)，直到70岁，然后，你可以转到领取自己的较高的社安金。
5） 如果你的前配偶不幸过世，你可以要求转为未亡人的关系，领取未亡人的社安金(100%,而不是50%) – 如果后者高于前者。
最有趣的是，如果你的前配偶再婚，他/她的现任配偶和你这位前任配偶，拥有一样的配偶权利。诸位读者，我们是不是应该好好珍惜自己的婚姻，不要给国家增加不必要的负担？当然，自己的幸福最重要，该离就离，这个世界，谁怕谁？谁离了谁也能活，起码有联邦政府社安金的保证。但最好能挽留就挽留，各自后退一步，天也宽地也阔。
第六策略，善用未亡人的特别条款。
1） 作为一个未亡人，你失去了领取50% 配偶社安金的权利，但你可以在60岁，而不是62岁，开始申请未亡人的社安金，如果你等到完全退休年龄66岁才申请领取未亡人社安金，你将得到100%去世配偶的社安金；或者是在62岁，开始申请根据你自己记录的社安金；但两者不能同时申请。
2） 你可以60岁时开始申请领取未亡人的社安金，在以后的岁月里，如，70岁，转到领取 自己记录的社安金，如果后者高于前者。
3） 也可以在62岁时开始申请和领取自己的社安金，到完全退休年龄66岁时，转领未亡人的社安金，如果后者高于前者。
下面简单介绍有关领取社安金的一些特别规定。
第一， 完全退休年龄(Full Retirement Age)。
出生年份 完全退休年龄
1943-1954 66
1955 66 and 2 months
1956 66 and 4 months
1957 66 and 6 months
1958 66 and 8 months
1959 66and 10 months
1960 以后 67
这个规定是为工作者和他们的配偶制定的。未亡人的规定有些微不同。同时，从这个规定中可以看出完全退休年龄是在推迟中。
第二， 收入限制(The Earnings Test)。
据我理解，这个规定回答了可否一边领取社安金，一边继续工作挣钱。
如果你在没有达到完全退休年龄的62到66岁之间申请领取社安金，你每年工作的收入限度为$15720 (2015年限额)，每超过两元，扣除一元的社安金。如果你达到完全退休年龄的66岁时才申请领取社安金，那么，在你申请领取的第一年，你的工作收入的限度是$41880(2015年限额)， 每超过三元，扣一元社安金；从下一年起，因为你已超过完全退休年龄66岁，你将没有收入限制。
第三， 配偶社保金额50%的按月递减
如果配偶中的一方，在62到完全退休年龄66岁之间, 申请领按配偶中另一方的工作记录领取社安金，其百分比将按月递减：
离完全退休
年龄66岁的
月份 百分比%
48个月（初步退休年龄62岁，离66岁差48个月） 35.21 （能领取配偶社安金的百分比）
47 35.21
46 35.42
45 35.63
44 35.84
43 36.04
42 36.25
41 36.46
40 36.67
39 36.88
38 37.09
37 37.29
36 37.50
35 37.85
34 38.20
33 38.54
32 38.89
31 39.24
30 39.59
29 39.93
28 40.28
27 40.63
26 40.97
25 41.32
24 41.67
23 42.02
22 42.36
21 42.71
20 43.06
19 43.41
18 43.75
17 44.10
16 44.45
15 44.79
14 45.14
13 45.49
12 45.84
11 46.18
10 46.53
9 46.88
8 47.22
7 47.57
6 47.92
5 48.27
4 48.61
3 48.63
2 49.31
1 49.66
0 （满完全退休年龄66岁） 50.00 （可领取配偶社安金的50%）
第四， 配偶双方开始领取社安金后，有一方过世后的领取规则。
不管谁先过世，社保局将取消两笔社安金中低的一个，保留高的那一个(参阅前面第六策略)。
第五， 头12个月退出领取社安金的规定。
配偶中的一方和单身者在未到完全退休年龄66岁前开始领取社安金，可有一次机会退出领取（Withdrawal），但必须是在开始领取的头12个月内。以前的规定是在满完全退休年龄66岁后12个月内可更改退出。 退出时，必须退回所有已领取的社安金，但不用交利息。
当你在62岁到66岁之间申请并领取了社安金，随后发现自己计算有误；或者经济状况有很大改善（如涨了工资），以后每年自己的收入铁定超过$15720 (2015年限额) 很多，你应该在头十二个月内申请退出领取，并退回所有已领取了的社安金。你以后可以再要求重新领取，如果重新领取发生在满完全退休年龄66岁，你可以领取自己的全额社安金。
（版权归作者长啸所有，欢迎讨论。2015年元月二十三日于美国）
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