跨越personal finance上的又一个里程碑

来源: 农村出来的博士后 2014-07-22 07:09:34 [] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (3564 bytes)
昨天趁太太早班下班早,俺下午四点赶完实验室的工作,就和太太约好在十多年前我们拿到房贷的那家银行办公室见面,一起去还完我们的房贷。银行早已改头换面,办公室里已是物是人非。接待的人员问完我们的意向,好奇我们为什么要提前还完。我告诉她:“It is an achievement for us. We just want to pass another milestone on our personal finance。” 我拿出当年银行贷款时送给我们的签字笔给她看,笔上还印着老银行的名字。她说:“Amazing! you have kept this pen for more than 10 years! It is indeed an achievement! Congratulations!”
 
我和太太都是喜欢简单生活的人,还完房贷是我们理财的第一目标。买房子的时候,我们就一起计算好了我们的还款能力和买多大的房子。那时太太还没有正式工作,只有一个part-time的小时工,一切都是按我一个人的工资来计划的。为了顺利拿到贷款,我们甚至把首付提高到了30%,而房贷的期限是15年。买完房子不久,美国经济遭遇911的大变,银行利息下调,我们通过refinance,把利息降了近一个百分点,但为了缩短还贷款的时间,我们依然选择了12年的贷款期,每个月的还款数目反而多了几十块。2008年的经济危机导致的低房贷利息,看看我们的贷款数目不大了,我和太太决定不再refinance,而是朝提前还完贷款而努力。
 
“金窝银窝不如自己的狗窝”。2200平方英尺的房子在房价便宜的中西部也只能算中等。但房子虽小,却足够容纳一家人的欢声笑语。女儿从这里走出去了,儿子还在这里健康地成长着。我和太太盘算着:大小挺合适。孩子们都走了我们也不用down-size;孩子们偶尔回来看看我们或亲朋好友来住几天,我们也有足够的空间。退休也不换房子了!
 
 
这是我们在个人理财上跨越的第三个里程碑。第一个是在来美八年后存够了足够的首付买下这幢房子;第二个是在来美十九年后让女儿在很少贷款的情况下大学毕业;还完房贷是第三个,来美快二十一个年头了。下一个里程碑是给儿子的大学存钱,争取向姐姐看齐,让儿子在很少负债的情况下大学毕业,完成我们作父母的责任。
 
在个人理财上,我喜欢安排切实可行的目标来激励自己和太太。经历过农村的艰难,我深深体会到没有盼头的生活是最枯燥的。早年读了许多Scott Burns的理财文章,从数字上理解了一个工薪阶层的普通人走向财务自由的路是漫长的,也是可能的;而CNN的“millionaire-in-the-Making”和图书馆借来的Thomas J. Stanley’s “The Millionaire Next Door”却通过实实在在的普通人的实例在我面前展示了各种各样取得财务自由的途径。结合自己的实际情况,我设定了一系列切实可行的里程碑,每年都向“甩手掌柜”汇报进展,让太太参与,同心协力,一起迈向目标。二十多年,我和太太没有国内的同学朋友活得风光,但我们依靠勤劳的双手,依然活出了一片精彩。
 
(二0一四年七月二十二日)
 
 

所有跟帖: 

恭喜博士无债一身轻。 -firefly2000- 给 firefly2000 发送悄悄话 firefly2000 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:19:09

谢谢!还有债。去年太太换的车,还有0。9%的利息。:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:19:26

車子是負資產,從買到手的那一刻就開始貶值所以不值得擁有。開幾年過過癮再換新的玩。貸款現金買都無所謂啦 -firefly2000- 给 firefly2000 发送悄悄话 firefly2000 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:44:18

富人当然无所谓。我们穷博士后还是计算着利息来决定的。:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:24:17

博士个太谦虚,呵呵 -firefly2000- 给 firefly2000 发送悄悄话 firefly2000 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:36:01

恭喜老乡。 -乡村地主- 给 乡村地主 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:25:49

谢谢!这是那个老乡的马甲?:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:20:03

地主老乡的马甲:) -乡村地主- 给 乡村地主 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 21:36:12

鼓励, 祝贺。 美国有许多的机会给充满幻想的人。 -b52.- 给 b52. 发送悄悄话 b52. 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:28:34

谢谢!是,连我这老博士后也有梦想。:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:20:45

恭喜!下一步是不是可以规划环球旅游了。 -海魂衫- 给 海魂衫 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:33:40

正想说这个,忽然想起他家还有个老二。任重道远。 -borisg- 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:40:36

谢两位!哈哈,是。不过,连美国还没有好好玩呢。邀请很多,都不用住旅馆,还没有机会安排呢。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:22:07

环球旅行随时都可以,和没贷款因果关系不强 -b52.- 给 b52. 发送悄悄话 b52. 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:06:42

有有有。没钱哪能旅游。:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:22:52

祝贺阿猫人生一大里程碑! -qiaoshe- 给 qiaoshe 发送悄悄话 qiaoshe 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:34:15

谢谢! -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:23:09

Congratulations on reaching another milestone! -QKA- 给 QKA 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:39:07

不过,利息这么低,不借点钱太亏了:) -QKA- 给 QKA 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:44:47

现在的问题是:贷了往哪投资? -薛成- 给 薛成 发送悄悄话 薛成 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:04:46

前年女儿毕业时想过--cashout给她首付。她说还没准备让房子套住,所以,我们就按自己的计划执行。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:24:54

赞一个!为你们鼓掌。 -hiccupbaby- 给 hiccupbaby 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:44:14

谢谢! -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:25:11

祝贺祝贺!!但这种做法实在欠妥。 -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 (91 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:54:10

你看了那么多理财的书,应该明白钱生钱的道理 -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 (213 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:03:40

现在好的投资标的不多,不像前年房价低的时候。 -薛成- 给 薛成 发送悄悄话 薛成 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:15:51

哈哈,投资理财的第一原则就是决不冒没有必要的险。你的理财显然还在“越多越好”的阶段。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:26:26

哈哈,博士后理论很好,实践有点问题。 -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 (103 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:34:06

好!踏踏实实。我去年也还清了一个自住房的房贷。 -薛成- 给 薛成 发送悄悄话 薛成 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:57:48

你的贷款利率太好了。如果有,我也贷。可惜,现在好房价的时间过去了。 -薛成- 给 薛成 发送悄悄话 薛成 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:01:49

前年年底还全现金买了一房,为什么不贷款?因为房市底部,房价太好了,而批贷花时间太长,怕失去机会。 -薛成- 给 薛成 发送悄悄话 薛成 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:00:18

恭喜恭喜!简单生活--无债一身轻。:). -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:27:46

good -qqqq2222- 给 qqqq2222 发送悄悄话 qqqq2222 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 07:58:17

谢谢! -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:28:10

good...顶踏实的生活。 -破烂熊- 给 破烂熊 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:13:39

谢谢!是简单生活。:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:28:47

再坚持几年把儿子盘出来就能退休了。 -破烂熊- 给 破烂熊 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:58:02

争取在他大学毕业前后退休。还要努力投资。:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:25:27

好!没有盼头的生活是最枯燥的 -石鼓石鼓- 给 石鼓石鼓 发送悄悄话 石鼓石鼓 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:15:34

插过秧的话,最能理解:低头弯腰,从两腿间望过去,那长长的几十公尺,是多么的令人绝望。:(。Thanks! -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:30:45

这让我想起来,20年前刚刚来美国的时候,虽然没有钱,但有盼头,比现在幸福 -石鼓石鼓- 给 石鼓石鼓 发送悄悄话 石鼓石鼓 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:59:26

可惜了,虽然是博士,但小农习气依旧,一个投坛的反面教材。 -小兵腊子- 给 小兵腊子 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:19:41

嗯,本来就农村出来的么。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:31:22

心平气和的回复,反衬出砸砖的人素质不高。呵呵。 -不思进取- 给 不思进取 发送悄悄话 不思进取 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 12:06:18

我五年前提前去还完我的贷款的时候和你现在的心情是一样一样的,自认为无债一身清,现在回头看,错过了用这些钱去实现financial -小兵腊子- 给 小兵腊子 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:51:58

independence 的机会。 -小兵腊子- 给 小兵腊子 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:54:39

哈哈,五年前是什么时候?哦,我记起来了:那时我是省捉每分钱副女儿的学费和买股票来着。:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:21:02

这个方法固然没错,但是否考虑到你自己可以一直有收入? -zbj8888- 给 zbj8888 发送悄悄话 zbj8888 的博客首页 (54 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:36:09

退休准备马上要进入“收官”阶段,自然要考虑的。但一直有收入,方式很多的。annuity就是一个。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:43:06

好,返璞归真。 在这坛子还在为100M,2B, 4B纠结的时候,这帖子像一股清风,让人感到清爽。 祝贺猫兄。 -PineRock- 给 PineRock 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:41:32

谢谢!说实在的,贪婪是人的本性。要跳出来,不是一件容易的事。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:44:19

都跳出来了,谁来为人民服务? -pichawxc- 给 pichawxc 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:52:48

你呀。LOL. -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:23:02

羡慕一下。俺已经敌营18年了,孩子还没上小学。唉,头疼。呵呵。 -知人知面- 给 知人知面 发送悄悄话 知人知面 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:44:54

教授不一样,铁饭碗,自然理财方式有别。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:46:08

祝贺!各人有各人的追求与喜欢。自己觉得舒服就好。 -huntridge- 给 huntridge 发送悄悄话 huntridge 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:46:30

谢理解! -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:47:37

恭喜,小心行得万年船 -LakeWest3- 给 LakeWest3 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:47:37

多谢!万一我存不出儿子的学费,就卖房子,租你芝加哥的房子住。:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 08:50:01

没问题,有个条件,炸鱼出去炸 -LakeWest3- 给 LakeWest3 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:38:53

值得恭喜,但也值得改进。 -凌长老- 给 凌长老 发送悄悄话 凌长老 的博客首页 (367 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:18:33

但愿你兄弟说的能成真。:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (103 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:22:40

不知道阿猫为什么会和出租房过义不去?:-) -qiaoshe- 给 qiaoshe 发送悄悄话 qiaoshe 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:33:19

并非每个人都 能/乐意/愿意 和房客打交道的。 -PineRock- 给 PineRock 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:35:54

巨,巨,巨鼎。。。赫赫 -FL棉农- 给 FL棉农 发送悄悄话 FL棉农 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:42:31

富人老大也能理解我们穷人的日子?:)。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 14:02:41

恭喜. -- 给 卿 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 09:49:47

谢谢! -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 14:03:04

you don't travel? we vacation each year, $5k-$10k/year. -Quarx- 给 Quarx 发送悄悄话 Quarx 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 10:09:35

嗯,少了不少长途的。短途的很多。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 14:03:57

强烈祝贺,因为单纯,所以美好。 -云起千百度- 给 云起千百度 发送悄悄话 云起千百度 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 10:48:25

因为简单,所以随意。:)。谢谢。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 14:04:46

恭喜!理财榜样。开源节流并举会让你更快达到经济独立目标。共勉 -IEbird- 给 IEbird 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 12:07:30

嗯。谢谢! -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 14:05:15

首先恭喜你的achievement。其次谈谈我的不同看法。1. 你们第一次refinance如果贷款额跟之前的剩余贷款额一致,每 -nydct- 给 nydct 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 12:43:31

看不全你的问题,没法回答。谢谢。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 14:05:50

恭喜阿猫 ! -莫明其妙- 给 莫明其妙 发送悄悄话 莫明其妙 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 14:54:23

脚踏实地,朴朴实实,恭喜! -鑫蔷薇- 给 鑫蔷薇 发送悄悄话 鑫蔷薇 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 15:04:31

ding~~ -sun45- 给 sun45 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 15:09:31

首先祝贺,善意提醒,没有房贷的房子容易成为恶意诉讼的标的,要切实做好财产保全的防护措施 -金玉屋- 给 金玉屋 发送悄悄话 金玉屋 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 16:10:32

congrats. you did the right thing! pay off debt. invest with ex -无烦无恼- 给 无烦无恼 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 16:53:48

恭喜 -麟麟妈- 给 麟麟妈 发送悄悄话 麟麟妈 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 17:35:18

了不起! -美西游子- 给 美西游子 发送悄悄话 美西游子 的博客首页 (51 bytes) () 07/22/2014 postreply 19:38:28

祝贺, 你非常成功, 非常富有。 -大百百- 给 大百百 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 20:25:36

赞。 -咖啡- 给 咖啡 发送悄悄话 咖啡 的博客首页 (0 bytes) () 07/22/2014 postreply 21:33:18

点赞了,向大哥大嫂学习。 -$桃花朵朵$- 给 $桃花朵朵$ 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/23/2014 postreply 04:00:20

一并谢谢莫明其妙,鑫蔷薇,sun45,金玉屋,无烦无恼,麟麟妈,美西游子,大百百,咖啡, $桃花朵朵$等等网友。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/23/2014 postreply 07:06:50

应该说楼主没有经济头脑。以中国农民的经济思想生活在美国,楼主的书是白读了,就不要再恶心博士后这个名称了。接下来楼主的收入税一定不 -tulabs2008- 给 tulabs2008 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/23/2014 postreply 21:43:19

恭喜!自己的路,自己的里程碑。 -海泠- 给 海泠 发送悄悄话 海泠 的博客首页 (3 bytes) () 07/24/2014 postreply 12:30:29

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