我的退休前后

        大家在讨论退休的事，说说我的退休前后。

        我在不到 40 岁就有了退休计划，当时想， 45 岁以前，不要再为了挣钱去奔波。后来，决定提前退休。

       退休要具备的条件：一个是钱，一个是年龄，一个是对自由的渴望。

       有钱，是退休的前提，多少钱因人而定。

       年龄，领工资的，到了年龄不得不退，自雇的，心有余力不足时不退也得退。

       自由，包括时间和精神上的自由， 财务上的自由可以为你带来时间上的自由，时间上的自由可以为你带来精神上的自由。

       在 2000 年之前，我一边辛苦的挣钱，一边周游世界，有意识的比较，在这世界上，一年有多少钱，可以过上生活无忧的退休生活，后来得出结论： 10 万美金 1 年的固定收入，可以在世界上的任何先进国家，过衣食无忧的普通生活。

       当时最难下的决心是，能否适应没有收入的精神不安。因为做生意时，每周，每月，每年都有进项，如果有一天突然没有了任何收入，坐吃山空，会不会心慌。精神准备，让我花了两年的时间。

       我想许多人有同感，不在于今天你拥有多少钱，因为你不知道通货膨胀的速度，你不知道今天的一个“米”在 20 ， 30 年后还值多少，你不知道你能活 70 岁还是 99 岁。

我退休的最重要的原因是为了女儿。

      女儿出生只有 7 个月，就把他寄养在爷爷奶奶家，当时刚到日本，还在奔命，没有时间和精力照顾孩子。

      女儿两岁时，开始和我们一起生活，我当时在东京的一家公司工作，每天早上 7 点出门，晚上 6 点奔到家，女儿总是托儿所里第一个进去，最后一个接走的孩子。

      女儿 5 岁时，我开始做生意，去中国出差，要背上女儿，拖着旅行箱，先把她寄存在姥姥家，我再去独走天涯。一开始女儿不习惯，会几天几夜不吃不睡，哭着等妈妈回家。后来女儿上了小学，我和前夫要轮流出差，照顾女儿。想想那些日子，一听说我要出差，女儿拱在桌子底下嚎啕大哭，不肯出来；骗她到公园，她依然死死地抱着我的腿不肯撒手；她每天坐在姥姥家的窗户台上，盯着大门口，望眼欲穿的等妈妈回家 ……

      那些辛酸的记忆依然历历在目，对我，对女儿！

      因为我 1 年有几个月都出差在外，女儿的童年和少年有着许多孤独，我想给女儿以补偿，尽一个母亲的责任，让母女之间不要有终生的遗憾。

对自由的渴望

      没有钱时，只要能挣到钱，不辞辛苦。有了钱时，觉得那是煎熬，因为每天 24 小时，你都会神经绷紧，琢磨那些集装箱从出厂，到口岸的每一个细节，祈祷不要出错，遭索赔，每天都要销售产品，求订单，有时和客户谈的不乐意，我常暗想：我为什麽要求你，我今天就比你有钱，我有权退出。

      退休，不再求人，不再焦虑，是我对自由的渴望！

退休后的风险

       因为一个偶然， 2000 年旅游来到温哥华，又偶然的遇见了过去在中国一起工作过的同事，我问他们夫妇，如果移民到温哥华和悉尼，哪个地方更好，同事的丈夫说，对你这两个地方没有甚么区别，对你女儿的将来说，温哥华比悉尼要好许多，因为你移民，不会只想从小岛搬到大岛上去住。

       他的一句话，改变了我们两代人的生活，上个星期女儿回家，我们交谈，依然有共同认知：当你旅游的地方越多，就越觉得温哥华是世界上最好的住处。

       2000 年开始申请投资移民，决定退休，当时算好了帐，美元定存是 6% ，靠利息生活，不用担忧。可是，到了 2002 年时，格林斯潘 1 年就降了 6 次息，后来定存的利息从 6% 直线降到了 1% 。

      还有汇率，来温哥华时， 1USD = 1.58CAD ，之后加币一路高升，在几年时间里，加币兑美元倒置成 1USD = 0.95CAD ，这其中的忧虑和煎熬可想而知，退休是有风险的，尤其是自顾退休，没有人为你提供保障。

       这些不稳定因素让我退而不得休。

退休以后，理财对你更加重要。

       理财是每一个人一生的作业，我今天所具有的理财知识，如果在 10 多年前就具备，我在 30 几岁就可以结束老鼠赛跑，退休。我的理财学习是在退休之后才开始，我不敢想象，如果今天我依然不知道怎样让钱增值，靠吃老本，我今后的生活会怎样。

       2002 到 2005 年，我每天都在为了换汇受煎熬，眼看着资产夜以继日的不停地缩水。 2005 年，开窍了，我开始四处买房，开始时只想以租金增加加币收入，抵消汇率风险。

       买房会上瘾的，开始了就停不住，今天，我成了名副其实的地主，汇率风险已不复存在，因为我已经不需要再为了换汇苦恼，加币买加拿大的房子，美金 parking 在美国的房子上，租金收入和房价同步上升。在过去的 10 年，加拿大的房子平均涨价 128% ，我卖掉的每一个房子都赚钱，持有的每一个房子都在增值。我已有足够的能力抵御通货膨胀。

       2002 年 1 月退休至今， 10 年后，细数自己的钱袋，除去这 10 年的开销，钱袋里的基数还有增无减，这些个房子，是我一生的 ATM ，是我生活的保障，这才叫真正的退休生活。

       我对女儿说，你还年轻，在外面奋斗吧， 10 年后，能成功则成，不成功也就认了，回到温哥华，过一般人的生活，接班当地主，再随便找个工作消磨时间，也半退休了。这期间，妈妈好好努力， pay off mortgage ，因为我老了，希望女儿住的离我近些。

影响你尽早退休的因素

       警告中国男，三奶，四奶是很吃钱的，由此引起的离婚也是折半生意。

       对女人，与其找个吃软饭的男人，不如找个养得起你的男人。

       退休后的主要 投资，不是股票，因为股票能让你倾家荡产。

       不是债券，因为债券永远都不能超速通胀。

       更不是基金，基金是你出钱，让别人发财的忽悠。

       房子才是保障，只要你的房子没有买在美国的 2006 年，卖在 2011 年。