恰恰相反，专业人士干不好这个。你放diversified stock index 基本一定比retirement fund好。你

retirement fund 设计的一个原因就是fund management company可以收更多的fee。而且对绝大部分这里的人来说，你不可能退休了只靠401K 啥的生活。你的risk profile 也和这个retirement fund不和。也就是说，retirement fund 不是给你设计的。