经常有人推荐年金(Annuity),这值得买吗?
大约是2013年的时候,有位华人经纪到我家里来推荐过年金,保证5%的回报。
经历了2008的市场的一场浩劫,心理还处于反弹中,所以就买了些。
可是,最近几年,股市表现奇佳,年金账号平均年收益还不到5%。
如果我死了,大概这家公司会补到5%。可是,如果我活着,七年之内拿出来都有罚款。
其他的账号,这几年表现都远超5%。
投资顾问,向客户推荐的,往往是回扣高的金融产品,而不是对客户最有利的产品。
我是免费给大家提供投资建议的。
对于保守人士,我会推荐Vanguard的target date fund。
Vanguard是属于消极管理类型的基金,它按照比例,购买各种指数所包含的成员。
Target date fund是Vanguard家族里面的一个系列,按照一定比例来买股票与债券,它有target date 2025, target date 2030, .., target date 2050等,日期越近,债券占的比例越大,日期越远,股票占的比例越大。
从历史数据来看,这是回报最稳定的基金,大约在6%左右。
对于能承担一点风险的人,可以买标准普尔500基金,虽然2008年大跌过30%,现在又涨回来了。
如果觉得买标准普尔500太枯燥了,可以考虑买IPAY,IPAY是像股票一样买卖的基金,它所投资的公司,对于做支付的,美国没有微信支付,而电子支付使用增长的领域。IPAY既属于金融,所以比较稳定,又会有些增长,所以升值空间稍大些。
如果能承担比较大的风险,我推荐ERIC,现在5G是热门话题,5G对前三大通讯设备厂都有好处的,华为、中心没有在美国上市,能投的只有Ericsson与 Nokia,在这两个中,Eric表现更好。
(免责声明:以上意见属于参考,投资后果自负,我自己有ERIC的仓位)