都知道10万要申报,低于10万不用,所以就尽量不到10万,汇款99000啥的,如果就一次没问题,如果再有一次银行就盯上了可能就给你打小报告了,因为你是有意识的规避检查。
10万是美国政府系统监管的数字,如果你做公司和海外有来往,你超过10万的单笔汇款无论进出都有上银行监管的小本本的,只是你不知道而已。
这个汇款10万其实有一个漏洞,只是我也不建议你去钻,那就是10万申报是个人主动的事情,你不报银行也会报,所以你报不报人家都知道,只是你不自己报人家找你就麻烦点,只要正当来源也无所谓。但是如果你是用两个银行汇款超过10万,比如中国你父亲给你两个不同的银行各汇了8万,虽然总数18万,但是如果你不申报也可能不知道,因为你接受汇款的银行没有到10万就不上报,你可能就钻空子了。但是并非万无一失,因为还有个swift系统,你假如开了10个不同的银行账号,每个汇8万,你不报swift自动就报告了。
所以汇款过来,正当的钱,拿不定主意该不该报的时候就填个表没啥,你不到10万报了人家也不说你好,也不说你坏就是你自己多费一个表格而已。
另外虽然上报的表格没有JOINT的这一说,但如果你是JOINT 账号一般银行都是按俩个人给你平分的。也就是说一般情况下,你夫妻联合账号收到不足20万银行不会给你汇报。我说一般。
看到下边说一万,我补充几句,如果你在银行存现金,超过1万要申报,其实不用超过一万,如果你频繁的小笔存现金就会被银行系统自动关注,为啥我不说政府不说税务局不说FBI说银行,因为你的一切活动都得被银行代为监管的,如果银行不报其它的机构就是瞎子的眼睛摆设了。
为什么现金这样严格,因为怕洗钱。但是如果你做生意,那你当然是存现金没问题,但是你也容易被政府关注,我这里的政府包括FBI,IRS等等,因为你也可以是用来洗钱的,也可以是逃税的。现金的钱来路无法追踪,到了银行就洗白了。
只要是银行汇款就是十万,主要牵涉就是资产问题,因为银行汇款可以追踪,所以也就是洗白了的钱。
但是一个例外,如果你不是做生意的,账号上频繁的小额自己汇款进账也会被银行关注,总之一句话只要是异常活动都会被银行关注,即便在额度之内如果他们认为可能有问题就会上报。
比如几个人给你汇款然后你收到后就转给某某了,这个国内倒腾钱就是一个例子,你就是没有超过额度也是异常违法的。对资金的管理其实美国比中国要严格的多,只是你不知道而已