可以选择62或者67的话，应该不比较67以后的投资，假定67岁后拿的钱全花光。可以把问题变为，早领5年而全部用于投资再和67岁正

62岁领钱，全部存下，到67岁，这笔钱可能累积到15万（不算税）。这样67岁时候，早领有一笔存款加每年领21840，而67岁正常领是31200, 两者谁好谁不好, 还是看寿命和收益。如果能达到 6%的收益,  62岁领的,  绝对划算。因为每年只需从存款中取出9360，同样每年也都有31200消费。如果寿命只有80来岁，当然更是早领划算。

一旦把税算上，问题就复杂一些。如果税高，可能提前领只能存下几万，这样67岁比62岁领划算。

62岁拿 70%     $1820/月    ($21840/年， 80岁时总额 $414960+早五年的投资积累带来的长期利益-税)    
67岁拿 100%   $2600/月    ($31200/年， 80岁时总额 $436800)

不用算也明白

1：对正常寿命的人，通常有钱用，不早领是好策略。

2：没钱用，但所有早领的钱全存起来，而且要求投资收益好，肯定划算，但做到有难度。。。。

3：吃光花光早领不早领得看寿命长短。

4：作为群体而言或者通用准则，不管那个年龄领，都不可能系统性地占政府的便宜。

 

 

 

 

 

 

 

所有跟帖： 

• 什么都能算，可惜这寿命算不了，所以别算了，算来算去，人算不如天算！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/17/2018 postreply 06:41:29

• 两个无关 -勿来三- ♂ (472 bytes) () 02/17/2018 postreply 08:53:15