关于退休要多少钱估算的几个误区

来源: 2018-01-08 20:40:37 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (2749 bytes)
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1。  退休后要有当今收入的80%

这是一个通常不负责任的砖家的估算。  太多所谓"专业"人士都是这么搞的, 它的确忽悠了大多数不真正明白的人。

其实当今有多少收入,跟退休准备金无关。 比如,你年收入100万,你每年开销只有5万,请问你退休基金需要准备多少? 是根据100万的80%, 还是根据5万?

所以退休准备金的估算是根据目前的开销,而不是目前的收入。

2。 4% withdrawal rule。

太多所谓"专业"人士都拍脑袋提出这个rule。  根据什么?  为什么5%, 6%不可以?    在我来看3%~6%都可以, 是根据每人的能接受risk的程度。  要知道S&P每年平均有8%的return, (且不说去年有20%)。

3。 到了接近退休年龄的时候,把50%的钱放到bond。

据说是为了避险。 有没有人想过, 你退休后是逐年取钱, 也就是每年只取出其中的一小部分, 为什么却要把50%放到回报很低的bond?   即使股票连跌5年,你也没必要把50%放去bond。

4。 基本上不提及,退休后人人都有SS 

如果谈论的是每年存多少钱准备着日后的退休,显然面对的群体是有工作的。 也就是今后有SS的。

如果早退休,开始可以用较高的比率取出。 等到了有SS, 可以减少取出比例。

夫妻两人的SS是一笔不小的数。如果考虑SS,退休准备金可以减少许多。 

5。 将来SS可能会没有

有的所谓"专业"人士甚至动辄用SS目前亏空,将来可能会没有的来恐吓大家。   

要知道这个国家的SS即使断了源,政府也绝对不可能停发每月的SS。 首先这是一个大众与政府一生的契约,政府不可以违反。 其次假设政府停发SS,绝大多数老人生活会立马没着落,不造反才怪呢。 在这同时,老中不同,老中节俭, 如果断了外面的经济来源,起码可以撑上好几年。

总之,这个国家55岁以上年龄组的平均retirement savings还不到20万。 而这里的多数似乎都已经过了100万,却还在担忧不到个N个百万不够退休。必定是陷在了误区了。

 

所有跟帖: 

1。的根据是绝大多数美国人支出和收入大约相当。美国人平均每赚100块钱会花掉97块。 -ProfessionalEngineer- 给 ProfessionalEngineer 发送悄悄话 ProfessionalEngineer 的个人群组 (0 bytes) () 01/08/2018 postreply 21:03:00

嗨,时不时就有人来谈论退休问题,有几个房收租的地主谁还着那个急。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 老朽 的个人群组 (0 bytes) () 01/08/2018 postreply 21:47:03

都是闲得那啥痛 -H&CMom- 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 H&CMom 的个人群组 (216 bytes) () 01/08/2018 postreply 23:20:37

Ladies can't say that, I will say it for you 'Egg Pain'. -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 06:08:10

你改一下,中位数,不是平均。平均肯定高不少。 -goodtime2017- 给 goodtime2017 发送悄悄话 goodtime2017 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 01:33:45

只要身体健康 -越王剑- 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 越王剑 的个人群组 (128 bytes) () 01/09/2018 postreply 05:40:35

This is an excellent analysis. -重要123通知- 给 重要123通知 发送悄悄话 重要123通知 的个人群组 (1322 bytes) () 01/09/2018 postreply 05:40:38

同意,很多华人身价百万,还以为自己是中产,按中产的规则生活,看给中产的理财建议。 -柠檬椰子汁- 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 柠檬椰子汁 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 06:19:10

有道理! -Nonamewriter- 给 Nonamewriter 发送悄悄话 Nonamewriter 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 06:39:18

因为这些提供建议的人需要赚钱,这些建议都是给他们提供赚钱的机会。 -塞克斯顿- 给 塞克斯顿 发送悄悄话 塞克斯顿 的博客首页 塞克斯顿 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 06:44:55

非常正确!我在考虑退休后到底需要多少钱时,从来没有根据现在的年收入,而是根据现在的开销 -littlegrace- 给 littlegrace 发送悄悄话 littlegrace 的博客首页 littlegrace 的个人群组 (343 bytes) () 01/09/2018 postreply 10:13:55

不是有个说法吗? 投资股票的最大风险就是... -勿来三- 给 勿来三 发送悄悄话 勿来三 的博客首页 勿来三 的个人群组 (607 bytes) () 01/09/2018 postreply 10:41:17

基本上对。所以我到目前没有买Bond. 但就怕70 80 的时候跌个20-30%, 那咋整啊?所以那种每年有收益的人寿险值得买吗 -littlegrace- 给 littlegrace 发送悄悄话 littlegrace 的博客首页 littlegrace 的个人群组 (105 bytes) () 01/09/2018 postreply 11:06:40

这话是抬杠,你开销跟收入水平没有关系的吗? -tz2000- 给 tz2000 发送悄悄话 tz2000 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 13:00:09

没有抬杠,我跟楼主是一个意思啊。 -littlegrace- 给 littlegrace 发送悄悄话 littlegrace 的博客首页 littlegrace 的个人群组 (169 bytes) () 01/09/2018 postreply 13:38:23

Have you think another possibility? -重要123通知- 给 重要123通知 发送悄悄话 重要123通知 的个人群组 (449 bytes) () 01/09/2018 postreply 13:05:16

是的,我bank里始终是要有够一年的开销的。从来没有100%到股市过。谢谢! -littlegrace- 给 littlegrace 发送悄悄话 littlegrace 的博客首页 littlegrace 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 13:33:30

没考虑S&P猛跌的时候 -雪狗2014- 给 雪狗2014 发送悄悄话 雪狗2014 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 11:05:02

他说的8%是平均年回报,这种情况已经包括进去了 -smile2- 给 smile2 发送悄悄话 smile2 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 11:08:22

关于第三点,股市跌时可以用那50%入市啊. -done_that- 给 done_that 发送悄悄话 done_that 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 11:10:53

timing是基本上不能做到的 -勿来三- 给 勿来三 发送悄悄话 勿来三 的博客首页 勿来三 的个人群组 (44 bytes) () 01/09/2018 postreply 11:14:11

那么多财务专家建议的portfolio都是错的? -done_that- 给 done_that 发送悄悄话 done_that 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2018 postreply 11:19:56

每天的新闻都是fake news -勿来三- 给 勿来三 发送悄悄话 勿来三 的博客首页 勿来三 的个人群组 (46 bytes) () 01/09/2018 postreply 12:31:58

我人为之所以放50%在bond上,就是因为到了这个年纪随时可能需要钱 -done_that- 给 done_that 发送悄悄话 done_that 的个人群组 (83 bytes) () 01/09/2018 postreply 11:29:18

退休必需的income 来自bond,CD, 慎余的钱go to 股市 -syhnd321- 给 syhnd321 发送悄悄话 syhnd321 的个人群组 (0 bytes) () 01/21/2018 postreply 18:29:46

SS不是契约,随时可以改的 -cys254- 给 cys254 发送悄悄话 cys254 的博客首页 cys254 的个人群组 (218 bytes) () 01/10/2018 postreply 06:27:49

我隔壁老白50就退休了,我想55就退,几立米够? -RealClear- 给 RealClear 发送悄悄话 RealClear 的个人群组 (268 bytes) () 01/11/2018 postreply 08:27:29

我帮你算了一下,需要$2.7M -勿来三- 给 勿来三 发送悄悄话 勿来三 的博客首页 勿来三 的个人群组 (627 bytes) () 01/11/2018 postreply 15:05:31

美刀在永远的贬值(所有货币),所以这是个动态的算数 -highlow- 给 highlow 发送悄悄话 highlow 的个人群组 (0 bytes) () 01/20/2018 postreply 08:43:00

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