关于退休要多少钱估算的几个误区

1。  退休后要有当今收入的80%

这是一个通常不负责任的砖家的估算。  太多所谓"专业"人士都是这么搞的， 它的确忽悠了大多数不真正明白的人。

其实当今有多少收入，跟退休准备金无关。 比如，你年收入100万，你每年开销只有5万，请问你退休基金需要准备多少? 是根据100万的80%， 还是根据5万?

所以退休准备金的估算是根据目前的开销，而不是目前的收入。

2。 4% withdrawal rule。

太多所谓"专业"人士都拍脑袋提出这个rule。  根据什么?  为什么5%， 6%不可以?    在我来看3%~6%都可以， 是根据每人的能接受risk的程度。  要知道S&P每年平均有8%的return， (且不说去年有20%)。

3。 到了接近退休年龄的时候，把50%的钱放到bond。

据说是为了避险。 有没有人想过， 你退休后是逐年取钱， 也就是每年只取出其中的一小部分， 为什么却要把50%放到回报很低的bond?   即使股票连跌5年，你也没必要把50%放去bond。

4。 基本上不提及，退休后人人都有SS 

如果谈论的是每年存多少钱准备着日后的退休，显然面对的群体是有工作的。 也就是今后有SS的。

如果早退休，开始可以用较高的比率取出。 等到了有SS， 可以减少取出比例。

夫妻两人的SS是一笔不小的数。如果考虑SS，退休准备金可以减少许多。 

5。 将来SS可能会没有

有的所谓"专业"人士甚至动辄用SS目前亏空，将来可能会没有的来恐吓大家。   

要知道这个国家的SS即使断了源，政府也绝对不可能停发每月的SS。 首先这是一个大众与政府一生的契约，政府不可以违反。 其次假设政府停发SS，绝大多数老人生活会立马没着落，不造反才怪呢。 在这同时，老中不同，老中节俭， 如果断了外面的经济来源，起码可以撑上好几年。

总之，这个国家55岁以上年龄组的平均retirement savings还不到20万。 而这里的多数似乎都已经过了100万，却还在担忧不到个N个百万不够退休。必定是陷在了误区了。