2018年医疗保险怎么买? 帮你理清医疗保险乱象!

来源: 2017-10-31 15:10:08 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (11050 bytes)

Obamacare 法案到底有没有被川普废除?  不买保险还会不会罚款?  川普两道行政命令意味着什么?  2018年医疗保险该怎么买,有多贵?  明天(2017年11月1日)就开始发售明年的医疗保险了,但现在关于医疗保险的各种说法一片混乱,连专业的会计师都不知道今年报税时是不是还有不买医疗保险的罚金,许多从事保险的经纪人也不知道Obamacare 计划还存不存在。 为此本人专门花了不少时间来研究,本文将助你理清美国医疗保险的乱象。


健康保险为什么变得这么贵,还啥都不保?

Obamacare 好不好?  这要看你站在谁的角度说话。 如果你是低收入的家庭,政府承担了大部分的保费,并免除了你的自付额,所以你完全感觉不到保费的增长。  身体差的人,因为Obamacare 法案要求保险公司不能询问投保人的身体状况,必须来者不拒,而且还不能规定年度赔付的上限, 因而身体不好的人也对Obamacare 满心感激。Obamacare 法案2014年正式实施以来,许多低收入家庭享受到了免费医疗, 许多身体不好的人也得以用低价买到了保险。 但是医疗保险的保费节节上涨也是事实。土豪们倒是不在乎保费多少,但对享受不到税务补贴的中产阶级又身体健康的族群来说,健康保险已经变得高攀不起。 2013年Obamacare 之前我家四口人的保费是每月$670, 自付额3500。  但2014年涨到$930,  2015 年涨到 $1100,2015 年涨到每月 $1580, 自付额$6500/人。 中产阶级因为拿不到一分钱的政府补贴,因而必须承担所有保费增长。 保险公司为了抵消大量身体不好的人涌入而增加的风险,只好提高,再提高自付额。 因而,中产阶级就不得不支付贵的离谱的保费,但如果身体好,不常去看病拿药,却没有享受到任何保险福利。

川普的两道行政命令意味着什么?

今年4月份川普总统下达了一道行政命令,让CMS 及IRS等政府机构放松对不买医疗保险人的惩罚。 因而2017年没有买保险的人将不会被罚。 当然奥巴马健保法案继续有效,理论上讲没有买保险的人仍然应该交罚金,但因为IRS不再要求在1040 税表上回答是否买了保险,而且 IRS 本来就没有征收罚金的权力, 仅仅有从税金中代为扣除罚金的权力,所以今年开始估计这个罚金是不用再交了。

权威说法如下: [UPDATED APRIL, 2017]  https://ttlc.intuit.com/questions/3667663-irs-not-enforcing-obamacare-penalty-anymore    At the present time (April, 2017) the underlying statutory law of the Affordable Care Act (a.k.a. Obamacare) providing tax penalties for not having health insurance; the system of exemptions to not having health insurance; and the tax credit system set up for purchasing health insurance through an authorized marketplace state health care exchange, all remain in place, and have not been repealed.
However, what has recently changed is an executive (i.e., Presidential) order directing the IRS to process individual income tax returns, where the heath insurance coverage box is left unchecked.  This is different than the situation which existed prior to the order, and different than last year, where the IRS was sending such tax returns back to taxpayers as being "incomplete."

眼看废除Obamacare 法案无望,几次动议都以失败告终,8月12日川普总统下了另一道行政命令,允许 Short-term Medical Insurance (短期医疗保险, STM)的有效期从90天延长至12个月,并允许多个小团体绑在一起购买 Association Insurance。 对大家影响较大的是关于 STM 的规定。因为 STM 保险可以根据投保人的身体状况定价,甚至拒绝身体不好的人投保,而且STM 可以不保戒毒、精神疾患等特殊病症,所以保费可以比较低廉。 2015 年Obama 政府为了给奥记健保市场保驾护航,推出一项限制令,禁止保险公司销售效期超过90天的STM。 现在新总统废除了这个限制,STM 效期有望延长至12个月。  各家经营STM的公司都正跃跃欲试,一旦见到川普政府的详细文件,就将开始发售STM。 

2018 年保险怎么买?

注意2018年保险的open enrollment 期限是2017年11月1日至12月15日。错过这个期间,只有特殊情况下才允许买医疗保险。

1.   低收入、健康状况不好的人:  在奥记健保平台(healthcare.gov)上购买医疗保险,并申请税务补贴。  请注意本公司不再提供帮助申请奥记健保和税务补贴的服务。
?2.  高收入,担心不买保险被罚 收入2.5% 的人:通过蓝十字等公司的网站直接购买医疗保险。 本司提供此项服务。
3.  身体健康的中产阶级: 可以考虑购买STM 类型的保险。 本司提供此项服务。
4.  留学生、访问学者或短期旅游者: 购买专门为外国人设计的医疗/旅游保险, 本司提供此项业务。

 

 




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本公司是谁啊? -slow_quick- 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 slow_quick 的个人群组 (0 bytes) () 10/31/2017 postreply 16:28:09

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