Backdoor 要很小心, 大都数人换过工作都有Rollover IRA吧?数目也不会少,那就不能做了

来源: woyaofayan 2019-04-04 12:21:43 [] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (949 bytes)

如果做backdoor,就必须填8606Form, 填的时候问你在所有延税IRA账户里的钱是多少,不管你开了几个这样的IRA,在多少不同的地方开的,都逃不了报告一个总数,你当然不可以不报,或少报,Don't mess up with IRS.

但是还在雇主的401(K)或403(b)里的钱不算的。

假设,你换过几次工作,每次都把公司的401(K)转到你自己的Rollover IRA了,加总有个20万了,好,你现在放个5500进去,马上转5500 去Roth, 以为这5500 都是免税的,错!你可以免税的部分是(5500/(200000 +5500))× 5500, 所以,这5500里的大部分钱,你还需要再交一次税,不要忘了,你放进去的5500已经是税后的了,所以你要交双倍的税,这就是为什么说,有了RolloverIRA(此IRA等同于Tranditional IRA), 就不能做backdoor了。

 

所有跟帖: 

可以先把IRA rollover到当前401K, 很多401K plan支持这个 -若拙- 给 若拙 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 12:32:18

正解,65%左右的雇主可以让你这么做,缺点是,投资选择会受限 -woyaofayan- 给 woyaofayan 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 13:19:43

backdoor不是为了免税,而是为了逃避收入太高的限制。 -柠檬椰子汁- 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (64 bytes) () 04/04/2019 postreply 12:46:59

多谢. 讲的很清楚. -江东老表- 给 江东老表 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:32:01

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