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对有些人来说,401K以及自雇的各种延迟付税计划并不划算 (2016-08-12 07:47:14)
作为自雇人士,我从来不买各种延迟付税的计划,我太太在公司的401K也只是买能拿到公司match的最低点。为什么呢,因为我的生意可以一直延续到我80岁,而且越往后收入可能还会越高,65岁拿出延迟付款的钱,按照美国男人平均寿命,大约在十年内拿完,那么我那时的总收入远远高于目前的收入,岂不是要交更多的税?
知道一些中国人为了省税,总是按照公司允许的最高比例来存401K。比如你工资10万,每年存30%的401K,就是说三万。三十年后,九十万(假设增值与通胀持平),65岁后每年拿九万出来,共拿十年。到时你还有每年三万的social security可以拿,结果每年要按12万来交税。
对于做不动产生意的中小地主来说,就更是如此了。你65岁的时候还有租金收入,拥有的房产数量可能比现在多许多。最多就是许多费事费时的事雇人干。到时你的投资总收入很可能比现在高不少,再分十年拿出延时付税的钱,你弄不好需要按1%的富人的税率来交税,你又没有富人的各种避税手段,仰天哭泣吧!
还有一点也要考虑,钱拿去买基金等,长期下来也就是抗通胀而已;但如果放在自己手里不断投资自己熟悉的房地产,你能赚到真金白银,几十年累计下来数值惊人。当然靠现金流赚房租是我的主要投资动力,炒房赌升值是另一种投资,各地各时情况不同,在此不作评论。
另一点也要考虑,按目前美国的政治走向,吃福利的人必然在几十年内成倍增长,以后的税率一定会逐渐向北欧等福利国家看齐,回想当年的低税率你不交,非要等到退休时交高税率,你可能需要再次仰天哭泣!