我三年前此文被置顶在“热门推荐”栏，正好分析了401K的问题

http://blog.wenxuecity.com/myblog/68448/201608/1213494.html

对有些人来说，401K以及自雇的各种延迟付税计划并不划算 (2016-08-12 07:47:14)

作为自雇人士，我从来不买各种延迟付税的计划，我太太在公司的401K也只是买能拿到公司match的最低点。为什么呢，因为我的生意可以一直延续到我80岁，而且越往后收入可能还会越高，65岁拿出延迟付款的钱，按照美国男人平均寿命，大约在十年内拿完，那么我那时的总收入远远高于目前的收入，岂不是要交更多的税？

知道一些中国人为了省税，总是按照公司允许的最高比例来存401K。比如你工资10万，每年存30%的401K，就是说三万。三十年后，九十万（假设增值与通胀持平），65岁后每年拿九万出来，共拿十年。到时你还有每年三万的social security可以拿，结果每年要按12万来交税。

对于做不动产生意的中小地主来说，就更是如此了。你65岁的时候还有租金收入，拥有的房产数量可能比现在多许多。最多就是许多费事费时的事雇人干。到时你的投资总收入很可能比现在高不少，再分十年拿出延时付税的钱，你弄不好需要按1%的富人的税率来交税，你又没有富人的各种避税手段，仰天哭泣吧！

还有一点也要考虑，钱拿去买基金等，长期下来也就是抗通胀而已；但如果放在自己手里不断投资自己熟悉的房地产，你能赚到真金白银，几十年累计下来数值惊人。当然靠现金流赚房租是我的主要投资动力，炒房赌升值是另一种投资，各地各时情况不同，在此不作评论。

另一点也要考虑，按目前美国的政治走向，吃福利的人必然在几十年内成倍增长，以后的税率一定会逐渐向北欧等福利国家看齐，回想当年的低税率你不交，非要等到退休时交高税率，你可能需要再次仰天哭泣！

所有跟帖： 

• 想法完全一致哈。 -sunpriest- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:08:51

• 好乐观, 做什么生意可以预计三十年赚钱？柯达GE都是警钟啊。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:16:31

• 如果是高回报的高科技产业的确不好说。但我做的不是那类的 -老农民说两句- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:18:25

• 衣食住行。有个客户说要合伙投资 -sweetptt- ♂ (94 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:33:22

• 只有食住，衣和行都已经变化很多了。难怪国人只开餐馆，只买房子。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 14:14:16

• 这样说来，这里大多数人岂不要哭死在退休里。 -sweetptt- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:34:00

• 观点对tf家庭适用。领导买最大额401作为一生保险俺不再放退休金。tf积累比401k快N倍。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:34:11

• 401K那是保本稳健投资，TF是高风险投资，会发财也会破产的，呵呵。 -iBear- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:39:22

• 这可能是误区；不贪婪风险是可控的。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:44:08

• 不是误区。TF是靠个人，个人是风险高的原因。401K是靠系统。 -iBear- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:49:27

• TF可以靠自己或PM；401K靠基金经理 -老农民说两句- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:51:47

• 401K的基金经理就是跟股市指数，不需要什么本事也稳赚。不是对冲基金经理那种。 -iBear- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:56:14

• 401k差不多就是股票投资，股市波动比房地产高多了 -老农民说两句- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:44:23

• 401K是长期投资，每月固定投入股市的投资，非常的有效和保险。 -iBear- ♂ (65 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:48:03

• 不是每个人都适合TF。 TF终究是劳心劳人的一桩事 -乡村地主- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:56:28

• 看来您的分散投资逐步转型见效。有啥好经验见解请分享哈。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 14:00:58

• 顶 -mickeylili- ♀ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:58:00

• 严重同意 -dancingyao- ♀ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 13:58:00

• You can use Roth 401k in such case -越王剑- ♂ (203 bytes) () 03/04/2019 postreply 14:02:54

• Good ideal,. But if you invest though funds, you lost control. -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 14:08:15

• 地主都有本事嘛 -越王剑- ♂ (72 bytes) () 03/04/2019 postreply 14:12:47

• 对有些人是对的 -jjj7- ♂ (79 bytes) () 03/04/2019 postreply 14:09:54

• 你要是都计划了还担心税， 还有一着克林顿用的 -越王剑- ♂ (394 bytes) () 03/04/2019 postreply 14:11:07

• 几年前，一位長輩用自身経歴向我說了你這翻話。他年輕時當学者，後下海在南加當地主。後悔低税率時全力投入IRA及401K. -big_canon- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 14:28:08

• 同意此观点 -老田321- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 14:57:13

• 很好的建议！我的401K很低， 不是刻意， 而是收入低。 希望今后不会影响我的退休。 -keeplooking- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 15:45:20

• 不完全正确,各人的情况不一样.....首先文中每年401k存三万都错的,每年每人上限只能存1万8千,50岁以上最多只能存2万4. -晶体管发射极- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 21:18:00

• 其次,许多老留出国读书多年,出道挣钱都三十好几了,再加上刚开始工作时,房子车子孩子都花钱,存不了几个钱,所以401k不会很多.. -晶体管发射极- ♂ (0 bytes) () 03/04/2019 postreply 21:22:00

• 此文题目很清楚：“对有些人”，大部分W2不在此列 -老农民说两句- ♂ (0 bytes) () 03/05/2019 postreply 09:20:49