癌症日记04-安排后事

   第二天星期四，我晚班，要到快中午才去上班。早上孩子上学之后，我和二嫂自然的又开始讨论这件事。

   二嫂问我在想什么，我说首先是这件事告知的范围，二嫂提起有朋友事先知道要去做检查，已经打电话来问结果了。我觉得这件事没什么好隐瞒的，有关系比较近的朋友们问起就告诉他们好了，只要注意瞒住父母。二嫂也说不想让她父母知道。至于孩子，二嫂说不打算让上四年级的小女儿知道真相，怕吓着她（这件事还有后续），等手术后一切都确定下来了可以告诉大学里的大女儿。

   接着我说起了保险，我点算着：我们买了一些term, 单位里还有那种给你赔工资的几倍的保险（后来发现这个不该算进去，这个只保意外所造成的死亡和残疾，即AD&D), 还有我的养老金，到时候配偶能从中拿到多少。再算算支出：房贷，日常生活开支，地产税，还有小女儿上大学。算来算去，唉！捉襟见肘啊！当初要是多买点保险就好了！我正在发无用之感慨，二嫂红着眼圈过来搂住我，哽咽着说：“我觉得你很man, 这个时候想的都是我们。”

   说到这里岔开一句，保险很重要！一个人成了家之后，尤其是有了孩子之后，要清楚自己肩负的责任，平时工作挣钱养家是一方面，还要对自己万一遇到意外有所安排，这就是人寿保险的作用。二嫂前几年开始介入人寿保险行业，这几年一直在努力学习和实践。入了行之后她感慨：“其实每家都应该有个懂保险的人。” 大家普遍对卖保险的或多或少有些反感，怕纠缠，怕被忽悠，这都是人之常情， 但如能碰到一个真正能站在你的角度为你着想的保险经纪其实是一种幸运。我们认识的朋友当中有好几个买错了保险的，到后来进退维谷。二嫂自己在刚工作时曾经买了一份保险，在交了2000多块钱之后壮士断腕。说一下二哥的个人看法，如果和您的看法有冲突请多包涵。首先，寿险的目的是保意外，即在你遇到意外之后替你承担起对家庭应尽的财务责任。其次，我们多数工薪族可能都有一个感觉，即无论你高薪低薪一年到头都剩不下仨瓜俩枣，没多少余钱。从这两点出发分析，多数工薪族需要的保险是一份term（最经济）, 如能夫妻两人合在一起买一份joint就更好了，比起两人单独买能省下一份手续费。保额的计算以你离去之后家庭生活不会在财务上遇到明显困难为底线，可以适当多点。term的期限可以到你不再承担财务责任为止, 比如65~70岁, 你房贷还清了，儿女大学毕业了，退休金也攒足了，就可以安心撒手了。这样的一份term相当affordable, 少的也许一年千把块或更少就能拿下来。考虑这个问题时需要克服两个心理误区：一个是贪心，什么可以投资了，可以分红了，到时候你的钱能翻多少多少倍了等等。保险就是保意外，别指望能从保险公司身上赚钱。第二个心理是不甘心，比如想我70岁之前有意外的可能性很小，可等我交了几十年保费，到了70岁之后意外的可能性大大增加了反倒没有保险了？那我的保费不是白交了?！这个问题我这么想，你要是保险到期之前就嗝儿屁了那你就赚到了保额，你要是保险到期之后依然鲜活生猛，那你就赢得了人生。里外里都是你赢啊！你要是还想不通想多保几年或干脆买个终身险二哥也拦不住，只是想告诉你人老了以后的那些年保费极贵，保险公司不是傻子。不差钱的土豪们可以买universal, 用途是把财产转移给子女时免税。如果怕自己的后事给子女家人添负担的话可以考虑买个小额的终身险，无论国内国外帮人料理后事的行业都是暴利行业，不服不行。二嫂所属的公司只卖term! 良心啊！

   之后又说起了立遗嘱的问题。我说等检查治疗告一段落之后我们去立个遗嘱吧，二嫂点头。这是另一个要提醒大家的问题，国人避谈生死，但遗嘱不可不立，而且早立比晚立好。否则一旦意外发生，就麻烦多多。无论是子女的归属安排或财产的分配，可能平时对你来说都是想当然的，不成其为问题的问题。可一旦没有一份法定遗嘱，再显而易见的问题在法律上都需要有一个认定过程，而这种认定过程不但耗时耗力且而花费巨大，动辄上万。此外在你的家人最需要用钱的时候你的银行账户也可能会被冻结，以保证税务局优先拿到你应付的税款。一般立遗嘱都通过律师，不过听同事说有网站提供现成的模板，填填空然后找个人作witness就行。

   这一路的话题都挺沉重，二嫂想换一换，“你先别想这么多，咱一步一步来，先要等活检结果确认了，然后还要看staging ct的结果。” “我不要这样！”我嘴硬，“我宁愿把这事儿一杆子想到底，然后该干嘛干嘛，我不要它一点一点地来吓唬我！” 二嫂于是问：“你怕不怕?” “不怕！” “我一想到你好像要掉到一个黑洞里，又怕又心痛。” Wait a minute! 什么黑洞? 不是霍金的那个吧? 怎么从来没人跟我说起过? 咱不带这么吓唬人的啊！

 

 

[mzl9876]

好好安心做手术，手术成功了你就赢了，相信人的再生能力和自我免疫力还是蛮强的。

[海上之音]

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