关于Long Term Care （LTC）保险

下面有同学提到Long Term Care （LTC），我就分享下我自己买Long Term Care保险的过程。

一想到老来如果生活不能自理，就需要Long Term Care，我几年前就开始想要买LTC的保险。尤其身边的朋友有切身的例子。有个朋友的老爸80多了，中风了，住院抢救后没有生命危险了，去康复中心住了几个月，还是不能恢复基本的生活能力，只好住进了Assited Living。好在他爸买了Long Term Care保险，每月保$8000，他爸住的地方每月$9000，所以自己还要付1000. 好在有了保险，要不然就负担很重了。

和几个保险公司询问的结果，是premium(月费）非常贵。很多保险公司由于负担太重，亏了本，都不提供Long Term Care保险了，剩下还提供的保费就很高，如果拿那个月费投资，算下来负担Assited Living的费用也差不多了，而且不用的话，付premium的钱也拿不回来。还有，如果保险公司的信用不好，到时候破产，钱就打水漂了。另外还有一种Long Term Care 保险是不用的话，可以拿钱回来的，算了算，还不如自己投资。所以就决定不买Long Term Care 保险了。

后来到了这个新公司，公司有Long Term Care group insurance, 月费比自己买低些，而且公司免费给员工提供保3年，每月保额$3000的policy. 这家保险公司是最大的几家提供Long Term Care 保险的公司之一，信用很好。为什么基本的保期是3年呢？因为保险公司做过调研，人在生活不能自理，需要assited living后，大部分人活不过3年。所以很多保险公司的policy是从3年起始。我们公司给我们保更多金额更多年的选项，高出的月费部分自己付。我就选了保6年，保额$6000. 为什么保$6000呢？因为我考虑到社安金一个月起码有$3000，老公还有pension, 自己还有401K, 加起来应该够了。除了公司补贴$31，我自己每月付$69. 保险公司有权利提高月费，如果我离开公司（换工作或退休），所有的月费就要自己付。保险就是花钱买个心安，不能自理后，不能指望配偶（他比我年龄大几岁）或孩子照顾自己，买了保险后，就觉得没有后顾之忧了。 我喜欢自己有自立的能力，万事不求人，老了不拖累别人。

大家可以根据自己的情况，合计一下需不需要买，买哪种。