免伤财不再婚，美国50岁以上同居率飙升

免伤财不再婚，美国50岁以上同居率飙升

看了后觉得人生真是一声叹息。



从2007年以来，50岁以上的同居成人飙升75%，其中一个原因是财务不利长者结婚。

  丕优研究中心的调查显示，从2007年以来，50岁以上的同居成人飙升75%，幅度大于其他年龄层。造成这个现象的其中一个原因，是财务不利长者结婚。明尼亚波里斯财务顾问强斯顿(Brad Johnston)指出，从财务观点而言，他并不建议长者结婚。年长情侣往往保持单身较有利，特别是考虑到遗产问题和之前婚姻的子女，可使财务规画变得复杂。

报纸编辑的布朗宁(Dan Browning)其妻在53岁死于失智和葛雷克氏症后，布朗宁矢言不再结婚，因为照顾病妻使他身心疲惫，而且他想留给两名子女(其中一人有自闭症)尽可能多的遗产。

但是布朗宁在失智支援团体认识琳达，妻子过世后两人开始发展出感情。一开始交往，布朗宁就言明不会再婚，而琳达也不反对。

不过布朗宁现年62岁，琳达56岁，仍不时会想到结婚。布朗宁请教财务专家，长者结婚有什么现实的事要注意。

以布朗宁和琳达为例，琳达有两名成年子女，她工作所得很低，所以可获政府补助的健保。如果琳达嫁给布朗宁，日子可能会好过点：她可加入布朗宁雇主提供的健保，也可获得布朗宁将拿到的退休金。两人共同报税，能使布朗宁获得小额减税。

但是布朗宁的会计师反应，却令他吃惊。会计师说，从财务角度而言，结婚可能让琳达吃亏。因为结婚使她收入增加会提高她的税率，而且布朗宁65岁退休后开始用红蓝卡，而琳达可能会发现夫妇收入过高，无法获得补助健保。

宾州财务规画师威斯(Russ Weiss)提醒，正在交往的长者要考虑的不仅是应否住在一起或结婚，还需了解结婚的决定会如何影响两人的财务。

专家指出，考虑结婚的多数长者，要注意的最重要事，是结婚如何影响社安金，此外也会牵连长期照护。长者结婚往往是再婚，有过丰富人生经历，可能已有退休规画、成年子女、前夫或前妻。许多耆老对再婚感到迟疑，因为他们害怕失去社安金或退休福利。

        宾州财务规师威斯(Russ Weiss)举例，他有个客人薪水很高，他的伴侣领社安金，开始有认知问题。如果两人结婚，夫妇的所有收入会使伴侣没有资格申请白卡(Medicaid，又称医疗补助计画)，丈夫就得负责支付所有花费，而这笔钱动辄就是几十万元。

       威斯又以自己为例表示，他的女友所赚不多，但是她的前夫和威斯收入都不错。如果女友的前夫去世而她保持单身，就可按前夫工作纪录向社安署申请未亡人福利。但若女友和威斯结婚，她就会失去这项福利。所以威斯认为，他和女友同居“大概能拿到更多社安福利”。

       加州律师赫兹(Frederick Hertz)也说，考虑结婚的长者如果领取社安金、抚恤金或赡养费，应评估结婚会如何影响收入。例如，如果你是寡妇领取抚恤金，再婚可能令你失去这份收入。如果新的婚姻以离婚收场，那你的财务就会陷入困境。

       长者也需考虑子女和配偶赡养费的开销。结婚前先检查你的遗嘱、保险和退休计画，新婚夫妇也许要更改受益人的指定，虽然不一定都可更改。