借和保险公司的对话,来感受下美国医疗制度让普通人面临的风险吧。

来源: 2018-02-02 08:47:33 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (2450 bytes)

保:需要什么帮助?

我:我想了解下我的医保政策,上周我两次进了ER。

保:你的医保是在首付了自付额度后,然后就是余下的就只需自付20%,当自付的总额达到x数时,保险公司就全包了。

好像还是挺有保障,松口气。

我:我去的是H医院急诊室。

保:等等我查下。。。。这个医院不在网络内。

我:什么?。。。我以前在那里生的孩子,怎么突然不是网络内了。

保:又查了下,不在名单内。

我:那网络外的政策是什么呢?

保:其他一样,就是超过部分自己要付30%。

我听了又松了口气,还好还是有保障。

保:就是网络外的有个医生要求的价和我们公司code规定的价有个差价,病人必须自付。

我:那医生的价格如何决定,你们会帮助我去讲价吗?

保:医生价格没有法规的限制,我们不负责讲价,网络外的医生和我们没有合同,不受我们的制约。

我:那他们可以要多少就是多少,那怕差价达到要我破产的地步,我也没有办法了。

保:嗯。。。理论上是这样。

我:那我有紧急情况一定是去就近的医院的。这样怎么会有保障?

保:如果对方按紧急的情况报,我们会按网络内的政策处理。

原来就是去ER也有紧急和不紧急之分的。不过稍微松口气。不过等等。。。

我:你说网络和和网络外的差异就是那个20%和30%的差异对吧,还是有不受控的差价问题的。

保:是的,(同情地)先不急,等两个星期看看账单,也许没你想象的糟糕。

。。。。。

挂了电话,心脏扑通扑通的跳跳动距离。又想到,那个自付限额的部分,保险公司也是按照他们的定价来累计的呀。这样的话如果不小心去了网络外,又不小心面对的巨额差价,保险cover其实是个零头。

随着越来越多的医生不愿加入网络。这里的黑洞越来越大,越深。。。保险公司和医疗联手的话。。。。

背脊发凉,冷汗啊。。。。

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所有跟帖: 

不是,政策上是包的就是百分比的差异。问题出在存在不被保险公司认可的差价。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (218 bytes) () 02/02/2018 postreply 08:58:16

别担心,保险还有一项:maxi out of pocket 数额。过了这个额度,保险还是要付的。 -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:00:32

Network 内外都会有max out of pocket 的。阿禾去查下,应该没那么吓人 -GoGym- 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:05:23

+1 -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:16:29

嗯,我也是这么认为的. -重返平原- 给 重返平原 发送悄悄话 重返平原 的个人群组 (297 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:17:07

所以我建议阿禾去再确认一下。我的理解和你一样 -GoGym- 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:18:57

不会的,在价格没有限制的情况下。如果都是全包的情况,保险公司会面临太多的风险。这个是不符合常识的。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (149 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:27:05

我的理解不是这样的。他们可以议价的。我的账单上有议价额一项。跟保险公司确认过,他们说网内他们不能议价,网外才可以。 -唐七巧- 给 唐七巧 发送悄悄话 唐七巧 的个人群组 (702 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:47:26

理论上是双向的。但是从利益的分配和走向来看。保险公司会做如何的努力? -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (197 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:55:11

他们现在说不管是因为账单还没到。等需要他们出钱的部分(70%)他们会管的。不要太担心了。 -唐七巧- 给 唐七巧 发送悄悄话 唐七巧 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 10:07:16

而且网络内的价格病人看到的,不一定是保险公司和医院之间实际价格。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (119 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:58:44

是有Max out of pocket,网路内外都有,而且都一样,网络外的自付30%快点达到。问题在于 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (181 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:11:06

阿禾,这个是他电话上说的? 我觉得不咋靠谱 -GoGym- 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的个人群组 (104 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:17:52

他们明确说差价部分他们不理的,我上次老3时,自己也遇到过这种情况的。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (216 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:23:06

移民! -咪呜- 给 咪呜 发送悄悄话 咪呜 的博客首页 咪呜 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:01:34

有一条保险条例很多人疏忽的,ACA之前,大多数医疗保险都有lifetime cap,大部分在$1MM。O8care彻底取消了这个 -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (241 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:06:49

偶老大路人叫救护车送ER,5万多账单,各种检查,就头上缝了几针,打了一针破伤风。 -OrangeBread- 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 OrangeBread 的个人群组 (100 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:09:21

LD的保险就付了一部分,哪啥?偶儿子满18岁了,他没财产啊。 -OrangeBread- 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 OrangeBread 的个人群组 (143 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:19:23

没,他那时还都没credit history。 -OrangeBread- 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 OrangeBread 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:26:15

所以怕的是日子过得好好的,有点钱的,信用好的人。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:31:08

不怕,偶楼下写了,以前被保险和医院扯皮忽悠,吃过亏的,要早写claim材料。 -OrangeBread- 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 OrangeBread 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:34:51

保险应该会包一些吧,前提是在你自己付完自己的deductible后. -重返平原- 给 重返平原 发送悄悄话 重返平原 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:19:33

可能跟阿禾情况一样,不在network,连救护车也要1000多,后来商量讲明紧急情况才免去。 -OrangeBread- 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 OrangeBread 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:25:08

阿禾,抱抱。先别急,财单来了再说 -GoGym- 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的个人群组 (105 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:10:14

我是想提醒大家注意那个差价。这个风险最大。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (170 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:15:40

医院应该知道。保险公司网站应该可以查的 -GoGym- 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:20:25

我在网上查不到。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:32:05

的确名单上没有。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:32:21

那你就再给医院打个电话,我碰到过网站没有及时update的 -GoGym- 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:36:00

医院方面说是网络内的。但她们又说没有我具体保险信息。所以搞不清楚。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:42:01

是ER的话,就算网外也是照网内处理的. -重返平原- 给 重返平原 发送悄悄话 重返平原 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:24:06

是的,我的帖子说明了,风险是差价。不是保险的规则。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:28:59

94,要讨价还价, -OrangeBread- 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 OrangeBread 的个人群组 (190 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:32:24

是的,有机会把吃亏的经历也写出来,让大家学习下。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:35:26

每到一个医院每看一个医生第一个问题都要问收这个保险吗? -aha123- 给 aha123 发送悄悄话 aha123 的个人群组 (203 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:10:43

昏迷被送医院,咋问? -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (270 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:15:16

ER的话,网络外的也是照网络内处理的. -重返平原- 给 重返平原 发送悄悄话 重返平原 的个人群组 (92 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:22:26

19年前我被送过ER,医院救护车都没问题,结果说ER处置我的医生不是network的! -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (169 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:29:09

那时我刚到美国,还没进入状况,幸好公司1/3员工欧洲来的,当时公司hire了一个小公司专门为我们这批人deal with保险公司 -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (291 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:39:25

不知道这样会不会被认为创造就业机会? -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (209 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:48:21

我生小孩就这样的,事先安排的都是是网络内的,结果那个麻醉医生说不是网络内的。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (284 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:39:58

身上可能看不见,脑门上贴张纸,上写所包医院 -aha123- 给 aha123 发送悄悄话 aha123 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:22:40

我是借事说明问题。让大家知道下。我现在情况还好。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:18:42

我懂你的意思。其实我们还都是幸运有保险的人,还时不时地为医疗费担心烦心,。。。 -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:31:29

有保险都不能掉以轻心。不小心就掉坑里。 -禾口- 给 禾口 发送悄悄话 禾口 的博客首页 禾口 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 09:33:57

他们就是这样钻一切空子,漫天要价坐地还钱,如果你不追究得凌厉,就宰你。 -alazycatinsd- 给 alazycatinsd 发送悄悄话 alazycatinsd 的博客首页 alazycatinsd 的个人群组 (176 bytes) () 02/02/2018 postreply 10:26:03

怎么跟天朝一样处处是坑啊! -枫蕤甦- 给 枫蕤甦 发送悄悄话 枫蕤甦 的个人群组 (0 bytes) () 02/02/2018 postreply 12:13:09

如果医生不加入任何医保,反而价格便宜 -甜齿- 给 甜齿 发送悄悄话 甜齿 的博客首页 甜齿 的个人群组 (44 bytes) () 02/02/2018 postreply 13:10:41

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