现在小于10 万的贷款怎样最划算

请教 大家，有两个小于10 万的两家庭白菜房需要贷款，用30 年 fixed  ，要不要买点？不买点利率5.625，以后重新贷款要付closing cost 。不知道这种情况是不是买点更合适 ，把利率降低到5 以下？多谢了。