作为一个保险经纪人，关于IUL的保本条款，我说几句：

保本条款确实是白纸黑字写在合同上的，也没有小字，不能更改。

 

但是，保险公司的收益做不到保本的时候，可以通过提高保险费等成本的方式弥补损失，比如正常情况下今年的保费只需要1000块，可是不能保本了，客户的投资损失了1000块，于是保险公司把这个class所有人的保费涨到2000块，表面上看投资是零回报保本了，但是整个policy的value被保费多吃掉了1000块，客户还是损失的。

 

只是，保险公司也都有竞争压力，一般来说出现这种情况是整个industry的问题，而不大会是一家公司的问题，而整个industry出问题的情况，一般说来此时的股市情况也好不到哪里去，比如2008年。

 

所以，保险公司的任何条款其实都是有条件的，不是那么直来直去。要买保险，就需要自己多了解、想清楚自己的目的、自己做合适的选择，如果自己不愿意费心思做功课，也至少要找个靠谱的口碑好的经纪人、少被忽悠。

 

对了，我自己买IUL是因为我说过的一种情况：我老公就是被两次股市大跌吓怕了坚决要IUL的那种人！