请教人寿保险

来源: 2018-04-15 11:28:51 [] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (1126 bytes)

最近有朋友买了IUL(indexed universal life insurance)。 我也刚刚接触这个保险。看了一点资料,感觉不是很清楚。来这里请教一下大家的看法和经验。

我的情况是已经年近五十,只有公司提供的life insurance (大约保七十多万)。 多年来也没有好的投资。现在孩子上初中。

claim IUL保险时,是拿投入的帐户上剩余的cash value, 加上death benefit(比如一百万)吗? 对年龄大(近五十岁)的中产(只有历年工资积蓄),IUL是个好选择吗? 据说投入一定的钱之后,产生的利息就可以作为保费,和费用相抵,所以相比于termed life insurance, 等于不用花保费就买到了permanant death benefit。与其把钱放在银行,似乎不如买一个一百万的IUL?

所有跟帖: 

我是这样认为的,大家以前也讨论过,请自己看。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (614 bytes) () 04/15/2018 postreply 11:47:22

其实都有数据的,自己可以看,回答你一个问题, -hz82000- 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 hz82000 的个人群组 (867 bytes) () 04/15/2018 postreply 11:56:59

慎重!注意各种费用,保费很贵。。 -文学常客- 给 文学常客 发送悄悄话 文学常客 的博客首页 文学常客 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 12:40:47

对,买IUL,你的保险推销赚了钱。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 16:41:46

与其把钱放在银行,不如买一个一百万的IUL? YES! 但是,把钱放银行的人是不会看投资理财论坛的 -do-sth- 给 do-sth 发送悄悄话 do-sth 的个人群组 (73 bytes) () 04/15/2018 postreply 13:27:30

通胀2%,银行给1%,你的钱七十二年后,只有今天一半的购买力! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 16:45:08

我们这儿是五年折一半还多:) -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 julie116 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 18:22:17

you don't need permanent death. So far I have not found a person -borisg- 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 borisg 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 14:55:52

我2013年开始买的,刚看了一下,账号的cash value跟投进去的钱已经开始打平了 -kt0118- 给 kt0118 发送悄悄话 kt0118 的个人群组 (187 bytes) () 04/15/2018 postreply 15:12:19

你这是碰上股市好的这几年。现在加入的就不好说了。 -want2freedom- 给 want2freedom 发送悄悄话 want2freedom 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 16:27:26

什么意思?如果你现在拿钱出来,就是你这五年放进去的钱?那你这五年什么钱都没赚! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 16:39:17

不是还有一个insurance吗?insurance有 cost的呀 -kt0118- 给 kt0118 发送悄悄话 kt0118 的个人群组 (251 bytes) () 04/15/2018 postreply 19:24:17

你要是买成股票,现在翻翻了吧? -艾克- 给 艾克 发送悄悄话 艾克 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 22:48:42

可能吧,但股票账号也有,都有目的。我不是推荐你买 -kt0118- 给 kt0118 发送悄悄话 kt0118 的个人群组 (35 bytes) () 04/15/2018 postreply 23:15:23

term + stock 基本上beat所有的各种形式life insurance。不知道你的情况有啥特殊的? -艾克- 给 艾克 发送悄悄话 艾克 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 10:06:29

存在的,就是合理的 -kt0118- 给 kt0118 发送悄悄话 kt0118 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 11:21:58

五十了不要再买储蓄型了。再买几年term 的(虽然也比较贵了)到孩子工作年龄就不需要保险了 -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 julie116 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 15:15:56

同意。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 16:39:58

+1 -六月骄阳- 给 六月骄阳 发送悄悄话 六月骄阳 的博客首页 六月骄阳 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 12:34:04

你现在开始买价钱很贵,还不如买个10年的term,防个万一,等孩子上完大学,你也没什么后顾之忧了。 -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (50 bytes) () 04/15/2018 postreply 15:22:32

同意。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 16:40:13

不要買UL保險。買term到孩子十八歲。上大學的錢有政府及大學付。 -big_canon- 给 big_canon 发送悄悄话 big_canon 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 18:06:25

查一下你的社保是否給孤兒X婦每人每月千多定兩千塊直到孩子十八歲。Term可以少買一點。 -big_canon- 给 big_canon 发送悄悄话 big_canon 的个人群组 (0 bytes) () 04/15/2018 postreply 20:14:43

UL is not for you, it's a tax loophole for super rich people. -山地居民- 给 山地居民 发送悄悄话 山地居民 的个人群组 (119 bytes) () 04/16/2018 postreply 06:17:42

对,这个是给大有钱的人,把钱传给后代而且避税用的,对一般的工薪家庭,应该用term life. -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 06:56:09

也不能这么说,主要是有一笔commission cost,看楼主能否长持, -hz82000- 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 hz82000 的个人群组 (80 bytes) () 04/16/2018 postreply 09:52:01

superrich 为啥得益?能不能说说? -艾克- 给 艾克 发送悄悄话 艾克 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 10:09:12

如果夫妻遺產多於22.4米。可以用UL來免或少交遺產稅。用UL很貴。當然你可以做離岸... -big_canon- 给 big_canon 发送悄悄话 big_canon 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 10:25:41

有這様份量的遺產,還買“人壽保險“,是要孩子希望你旱点死吧:) -big_canon- 给 big_canon 发送悄悄话 big_canon 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 10:47:06

learnt something, thx -艾克- 给 艾克 发送悄悄话 艾克 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 11:43:33

IUL的主要卖点是为了投资部分避税,你的情况(只有历年工资积蓄)IUL对你用处不大,你完全可以 -六月骄阳- 给 六月骄阳 发送悄悄话 六月骄阳 的博客首页 六月骄阳 的个人群组 (423 bytes) () 04/16/2018 postreply 12:41:19

讲得对!IUL就是Whole Life的延伸。也就是一定死,保证赔。这已经不是保险了,是用来做避税。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 15:55:00

要仔细看保險公司是否給你”指数总回報”,還是把2%的股息吞了,再加年費,加経紀佣.. -big_canon- 给 big_canon 发送悄悄话 big_canon 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 13:23:10

不用看!保險公司不把你的2%的股息吞了,就不会那么起劲推销这产品了。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 04/16/2018 postreply 15:48:22

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