是用我的工资钱供孩子念书还是用学生贷款?

各位高手，我的工资大都存入 401K 退休帐户了， 为了省点税。现在孩子念研究生，
是用我的 Pre-Tax dollars 好呢， 还是用学生贷款? 请赐教。谢了。