住急诊,天价两万一;话医保,中产需警惕。

来源: 2018-01-11 14:37:15 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (9782 bytes)
本文内容已被 [ 陈默 ] 在 2018-01-11 14:54:33 编辑过。如有问题,请报告版主或论坛管理删除.
养生保健,看病住院......原以为这些话题不会出现在我的博客中。倒不是说自己吃了仙丹不会生病,而是觉得这些事进入生活的时候,我应该已经老了,安度晚年而不再写博客了。
 
两三年前憧憬"身体永远没感觉,心里永远有感觉",现在看基本是痴人说梦。去年夏天和孩子们上山下海、划船打球,一点不输他们,磨掌擦拳地要当个"大玩家“......结果,到了冬天就啪啪地打脸,节前把自己整到急诊室住了一夜。

要说我这自信也不算凭空而来,虽然我外表不起眼,也不跑马不玩铁人三项,但身体感觉一直不错。大学时曾在校队混过,虽然是垫底的猪队友;中年后也能吃能睡、爱玩爱动,指标貌似啥也不缺啥也不高 (去年的结果:HDL 100, LDL 83.6, TRIGLYCERIDE 87, GLUCOSE 91,不三高吧?)。

可是,也许是"人过五十天过午"的自然规律,也许是我口无遮拦又不敲木头带来的后果,今年秋冬添了一个时不时心悸的毛病。十月初回国度假,趁着国内看病方便快捷,彻底查了下,没发现器质性的问题。十一月回美后也继续随访医生。

12月16日,周六,中午去家附近的中餐馆吃个简餐,喝了一杯附送的茶水,回来就觉得心悸不止。倒也不特别难受,但因为最近在看病检查,对健康的满满自信已经七零八落,想去医院看看放心。美国无法挂门诊,就去ER吧。

于是,被收治。用了两次降心率降血压的药,又挂了两瓶盐水去升高被人为降得太低的血压,这就折腾到晚上了。ER医生说住一晚,明早请心脏专科医生来看下。

话说这是我来美国第一次住院。国内住过两次院:大学毕业那年得了腮腺炎,被误诊拖延至高烧不退,住院治疗一周,好在挺过来了;生孩子剖腹产,住了三天,不过是喜事也不觉得苦。

这第一次体验美国的医院,挺新奇的。硬件真不错。我住单间,带个用布帘隔开的小洗手间。可升降病床自带按摩功能,护士说刚更新不久,可防止褥疮。从一进ER,走哪儿都是轮椅伺候。躺床上盖着加热的毯子,舒舒服服看电视,需要什么一按铃护士笑容可掬就来了。三餐可以预订,送到床头。

等账单来了,新奇就变成震撼了:真是好贵啊!下面是我在医保公司账户上的截图,是保险公司调整认可后的最终费用。两天合计$21K+,自付一千多(最后一栏)。

我12/16 住了一晚,17日出院。$17,929 那笔应该按摩床躺一夜的代价了。12/17 $457 那笔就是心脏科医生Dr. Kim的出诊费,他就在我床边说了10分钟而已。其他那些看名字是急诊医生和护士的诊疗费,还有医院说不清道不明的费用吧。最上面19日和22日两笔是后来随访其他医生的费用,与ER事件无关。

 

以前我对医疗保险不怎么上心,每年更新保险的时候公司人事部都会组织讲座和答疑,我都跷课,觉得选一个够用就好。这次学习了一下,把心得在这里说说,请大家指正。

1. 在美国不买医保是万万不行的。老话说,人吃五谷杂粮,哪能没个病痛呢?

2. 每个公司的医保千差万别,没有横向比较的意义。有工作的人在自己公司提供的选项中,结合自己和家人的健康情形,选择一个最适合自家情况的就好。

3. 年轻人选择工作,医保好坏可能不是top priority,但中年人退休前的最后一份工作,医保应该是一个重要考量。

约20年前,我面试时HR特别强调我们公司退休人士在拿Medicare之前依然可以从公司买医保(当然有条件,比如年纪55+,服务年资N+年等),我不以为然,眼睛就盯着年薪数字。现在才醒悟这是多么难得的好福利啊。

4. 传统医保和HSA账户哪个好?

这个因人而异。我一向都用HSA账户,每年自己存$3400用于医疗,免税并可以投资;公司还有补贴;医保费用低到忽略不计。真正看病时先有$1500 Deductible,之后的花费医保和个人80/20分账,等全年自付金额达到$3000后,医保批准的花费就全包。也就是说,如果全年健康,就只付了极低的保费,赚到了;如果身体有恙频繁看病,一年的花费$3000封顶。当然走out of newwork或看不收保险的名医另当别论。

相比之下,每年付四五千保费(甚至更高)的传统医保优势在哪里呢?是不是他们可以参加更好的保险计划?从我们公司的手册上看,他们参加的保险计划拿HSA的人也都可以参加。也许相同的计划Group细分不同,导致有些名医不收High Deductible的人?明年HR再办讲座我得好好听听。知道的同学也讲讲吧。

5. 健身防病最重要,真病了就好好休假。

我们小时候受的教育是"带病坚持工作,轻伤不下火线"。在这里带病工作是不招人待见的,同事怕被传染,老板怕担责任。安心休息,好了再重振旗鼓方为良策。有些公司病假unlimited,就是让员工不要有负担,需要就用。有滥用病假的人,但公司是能看出来的。

如果需要连续请假,申请short term disability最方便。这是雇主公司为员工买的保险,作为福利。short term disability 期间雇主不发工资,由保险公司付钱,可以拿到60%甚至更多的薪资(看雇主公司给买的种类)。当然,想从保险公司那里挖出钱来很不容易,得不断看医生提交证明,常常医生说给4周假,保险公司就砍成2周,然后就得一次次看医生、开证明、续假......直到你烦了:"算了,我去上班吧!"保险公司就笑了。

Long term disability需要自己付保费去买,一般作为福利从公司买比较便宜,一年花一两百买个安心。当然据说真要用到有很多限制条件;而且,基本为大病而准备,一辈子用不到最好。

 

说一千道一万,我还是希望保持这样的状态:

因为玩而上了公司网站。不好意思,如果是"做出杰出贡献,连升三级"什么的还值得显摆。

乘风破浪,不亦乐乎。

在新的一年里,我们都好好地强身健体,身心愉快地过好每一天吧。共勉!

 
 

 

 


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所有跟帖: 

健坛同学们新年好!我不常来,每次来都得到热心相助,贡献个贴子大家看着玩。 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 14:39:22

你这个账单还不包括救护车吧? -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (621 bytes) () 01/11/2018 postreply 15:03:41

不是天大的笑话?!咋发现才是个大学问。 -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 15:37:46

你说的是Aetna吧? -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 15:38:34

对。 -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 15:41:38

我倒没那么严重,家人开车一起去的医院。 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 17:29:45

我也经常心悸,很难过,但检查不出毛病。 -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 15:11:24

我也有心悸问题,发生时还同时出冷汗,我最近也刚做了检查 -Gbdjw- 给 Gbdjw 发送悄悄话 Gbdjw 的个人群组 (77 bytes) () 01/11/2018 postreply 15:36:52

据说这是更年期的典型症状。 -白兔妈- 给 白兔妈 发送悄悄话 白兔妈 的博客首页 白兔妈 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 16:10:16

+1 -柳伊伊- 给 柳伊伊 发送悄悄话 柳伊伊 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 17:08:48

+2 -家家123- 给 家家123 发送悄悄话 家家123 的博客首页 家家123 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 20:12:48

怎么没听说过,不典型吧。 -阿明.- 给 阿明. 发送悄悄话 阿明. 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 13:32:40

我ivf吃雌激素或者避孕药时有心悸的情况,各种检查均没毛病。停药就好。 -茶mm- 给 茶mm 发送悄悄话 茶mm 的博客首页 茶mm 的个人群组 (59 bytes) () 01/11/2018 postreply 16:08:07

不知道,做了很多检查都是正常的。本人看上去也完全是健康的。 -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:27:21

你可能是SVT,Google一下就明白了 -蚂蚁王子- 给 蚂蚁王子 发送悄悄话 蚂蚁王子 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 16:12:12

我有时就是喘不过起气的那种感觉,心脏跳的很重,下次看医生时,我问问医生。 -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 08:01:11

谢谢各位的讨论,看来同病相怜的挺多。我看了心内科医生,说是 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (176 bytes) () 01/11/2018 postreply 17:32:39

我现在每年都去看一次心脏科医生,希望有什么不正常能尽早发现。 -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:24:50

好像冠心病或其他器质性问题,都有症状的,自己警惕加上看医生应该可以避免问题。 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 18:13:49

现在人没事了就好!三年前回国时坐飞机来回都有心悸的感觉 -Lovenature- 给 Lovenature 发送悄悄话 Lovenature 的个人群组 (260 bytes) () 01/11/2018 postreply 16:14:13

谢谢。现在好多了(敲敲木头)。对,适当运动也很重要。 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 17:33:33

你好,欢迎你来健坛玩。这几天大家正在谈美国医院天价账单的事。人过中年,还是多保重自己,免得被温柔的一刀割的血肉横飞。 -薛成- 给 薛成 发送悄悄话 薛成 的博客首页 薛成 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 16:30:52

谢谢薛大夫。对,一定要多保重多健身,少生病少麻烦~ -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 17:34:34

谢谢点评。不过我倒是有些不同意见与您商榷一下。 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (2610 bytes) () 01/11/2018 postreply 18:09:05

希望你没有介意。一起探讨一下。谢谢。 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 18:17:59

默姐太有涵养了。 -blessmom- 给 blessmom 发送悄悄话 blessmom 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 16:35:32

心平气和才能养心啊:)) -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 18:14:40

没觉得煽情,都是大实话。默默探讨医疗保险是个很有意思的题目。 -菜农123- 给 菜农123 发送悄悄话 菜农123 的个人群组 (41 bytes) () 01/11/2018 postreply 18:53:06

谢理解 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 18:16:12

- 1 ! -Tiger666- 给 Tiger666 发送悄悄话 Tiger666 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 20:56:17

+ 1 ! -Tiger666- 给 Tiger666 发送悄悄话 Tiger666 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 20:55:07

+100! -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:15:19

医保不应该是你这样定义的吧。 -blessmom- 给 blessmom 发送悄悄话 blessmom 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 16:34:10

知道姐姐在纽约,觉得你这个费用不是特别离谱了,我生孩子自然产两天费用也要两万多了 -豆儿的天空之城- 给 豆儿的天空之城 发送悄悄话 豆儿的天空之城 的个人群组 (425 bytes) () 01/11/2018 postreply 17:54:02

谢谢你的好建议。 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (110 bytes) () 01/11/2018 postreply 18:11:49

好文。祝默默2018年健康快乐!默默三顾 -coach1960- 给 coach1960 发送悄悄话 coach1960 的博客首页 coach1960 的个人群组 (108 bytes) () 01/11/2018 postreply 18:22:39

教练哥新年好!嫂子和Jonny 也新年好!看你的贴我都要笑起来, -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (236 bytes) () 01/11/2018 postreply 18:32:24

保险加上你付的总额是一万出头,没到两万。billed amount是保险没adjust前的数目,不是真正的费用。 -cxz2509- 给 cxz2509 发送悄悄话 cxz2509 的博客首页 cxz2509 的个人群组 (113 bytes) () 01/11/2018 postreply 19:12:55

嗯,有道理。我提到billed amout主要是说明原始价格,凸显 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (215 bytes) () 01/12/2018 postreply 18:22:10

能去urgent care 就去urgent care. 去ER感觉打个嗝都要破产 -Manymore- 给 Manymore 发送悄悄话 Manymore 的博客首页 Manymore 的个人群组 (0 bytes) () 01/11/2018 postreply 20:05:12

按说中产最惨。可是,我本人,我家人,进ER,还住过夜。 -TBz- 给 TBz 发送悄悄话 TBz 的博客首页 TBz 的个人群组 (221 bytes) () 01/11/2018 postreply 22:00:51

你家保险好呗。我原来是全保,O8care后,我就改成6500HD了,就这保费还比以前高 -Manymore- 给 Manymore 发送悄悄话 Manymore 的博客首页 Manymore 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 06:40:24

O8是个骗子。。。 -cxz2509- 给 cxz2509 发送悄悄话 cxz2509 的博客首页 cxz2509 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:03:55

他的初衷是好的。但是药厂保险公司医院都不敢得罪,就让最好欺负的工薪族买单了呗。 -viewfinder- 给 viewfinder 发送悄悄话 viewfinder 的博客首页 viewfinder 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:23:26

我觉得他应该先着力让那些需要保险的人去工作,而不是享受免费保险。 -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:30:50

现在不是要让拿medicaid的人尽量去工作了吗,这其实也是借鉴欧洲福利政策。 -viewfinder- 给 viewfinder 发送悄悄话 viewfinder 的博客首页 viewfinder 的个人群组 (274 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:42:25

他应该很清楚用免费保险的人会怎样浪费医疗资源。我诊所一个病人一个月去急诊50多次,自己一分不掏。 -cxz2509- 给 cxz2509 发送悄悄话 cxz2509 的博客首页 cxz2509 的个人群组 (275 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:46:19

没有co-pay吗? -viewfinder- 给 viewfinder 发送悄悄话 viewfinder 的博客首页 viewfinder 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:50:18

Medicaid一分copay都没有。他说他就喜欢热闹地方,看急诊室里人来人往的感觉很好。 -cxz2509- 给 cxz2509 发送悄悄话 cxz2509 的博客首页 cxz2509 的个人群组 (435 bytes) () 01/12/2018 postreply 07:57:18

鄙视这种人!! -Tiger666- 给 Tiger666 发送悄悄话 Tiger666 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 09:51:20

现在的医保差了很多,但是再怎么差还是距离破产差得很远。 -TBz- 给 TBz 发送悄悄话 TBz 的博客首页 TBz 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 12:38:29

我都不知道urgent care,我查一下附近的,有备无患吧。谢谢信息。 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 18:23:03

我把我在中坛的回复这里也放一下, -fatcatathome- 给 fatcatathome 发送悄悄话 fatcatathome 的个人群组 (3093 bytes) () 01/12/2018 postreply 09:09:08

谢谢分享 -家家123- 给 家家123 发送悄悄话 家家123 的博客首页 家家123 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 12:26:04

在那边回复了,再次感谢啊!这个书我也去弄一本备用。穴位也看了图,知道在哪里了。 -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 18:24:22

先不说保险公司花多少。你住这两天都花了1700美金呢。。太贵了吧。哈哈。。医生出个破诊,要芥末多钱。。韩国人,够黑! -gamlastan- 给 gamlastan 发送悄悄话 gamlastan 的博客首页 gamlastan 的个人群组 (0 bytes) () 01/12/2018 postreply 10:57:45

是啊,我也不得不吐槽一下这个韩国小哥~~其实也是我自己没有常识, -陈默- 给 陈默 发送悄悄话 陈默 的博客首页 陈默 的个人群组 (301 bytes) () 01/12/2018 postreply 18:29:23

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