人民币跨境支付系统成功上线 国际化驶进“高速公路”

10月8日，人民币跨境支付系统(Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS)(一期)成功上线运行，这将是人民币国际化重要里程碑。

CIPS是重要的金融基础设施，是专门为境内外金融机构的人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务的支付系统。多名受访银行人士向本报记者称，CIPS系统对原有的模式起到补充作用，它的启动就像是在国际间为人民币清算和结算业务开通了一条专门的高速公路，有利于缩短清算路径，提高清算效率。

据央行新闻发言人介绍，CIPS分两期建设：一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。

CIPS首批直接参与机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、星展银行(中国)、德意志银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、澳大利亚和新西兰银行(中国)和东亚银行(中国)等19家境内中外资银行。此外，同步上线的间接参与者包括位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲等地区的38家境内银行和138家境外银行。

“过去的交易时间在5点钟大额支付就结束了，跨境支付业务也就结束了。从9月21号开始，我们的运行时间延长到8点钟，跟国际相比起来，我们主要时区都覆盖了，能够满足大部分时区业务的需要。随着二期马上要开工，这个覆盖的时间可能会更长。”浦发银行运营管理部总经理柯良川向《第一财经日报》介绍，“跨境人民币的支付原来是有‘清算行模式’和‘代理行模式’，这个系统是和原先这两个系统是并行的。CIPS等于在这个基础之上，建设了一条跨境人民币汇款的高速公路。

将CIPS与跟原有的模式相比，廖宜建认为，CIPS的第一个特点是所有跨境人民币的汇款全部是全额实时的，过去要通过中间行来转。第二个特点，CIPS系统采用了一些通行的国际的报文标准，方便业务的自动化处理，以前通过“清算行模式”“代理行模式”都要通过人工的落地、转接，相对慢一些。第三个特点，CIPS系统覆盖了主要的时区，包括亚洲、非洲、欧洲还有大洋洲，时区跨度较大，满足了目前人民币主要业务所在国的业务发展需要。对原有的模式起到了很好的补充。”

“在10月8日上午9点，系统刚刚上线的时候，我们第一笔的付款和收款都已经成功施行了!”汇丰银行环球资金管理部总经理孙雷兴奋的向本报记者介绍，实际上这样的支付业务是每一天都在发生的，每一分钟都在发生。“所以，有一个高效的清算系统对于商业银行服务客户非常重要。以前是用不同的渠道和不同的方式进行处理，现在通过跨境的支付系统上通过CIPS的效率就会提高。”孙雷说。

孙雷介绍，目前跨境支付的形势，由很多人民币的境外清算系统加上国内大额支付系统共同驱动的。如此对于境外参与者来说，现在境外情况还是比较复杂。有了新的CIPS的支付系统之后，对于境外参与者来说，有了一条更加便捷的道路进行人民币的清算，意义重大。CIPS系统能够很好地把跨境人民币的清算进行统一，把人民币境内境外的用户通过一个平台搭建起来，参与者比过去有更好的选择。

中国金融期货交易所研究院首席宏观研究员赵庆明表示，人民币国际间支付规模的扩大以及未来巨大的成长空间，必然需要相应的支付清算系统来配套。当然，也不能过分夸大CIPS对人民币国际化的促进作用。车流量大，就会增加对高速公路的需求，但是高速公路的贯通并一定引致车辆以及车流量的增加，这就是我国部分高速公路不挣钱的主因。

赵庆明认为，CIPS归根到底还是基础设施，类似于一条高速公路，对人民币国际化来说是必要条件，但并不是充分条件。人民币国际化程度的提高，归根到底取决于其他国家的居民(企业和个人)、金融机构和政府对人民币的信任程度，如果人民币比其他国际货币使得它们更信赖、更值得信赖，即使我们不出面来修“路”，它们也会主动来建立这么一条“高速公路”。