美国次贷危机第二季：这次是“车贷”(图)

遗忘将人们从痛苦中解救了出来，但也让人们忘记了本该铭记的教训。房地产次贷危机的余波未平，这厢的“车贷版”次贷又在搞得风生水起。贪婪的商人们几乎发挥了他们全部的想象力来创造各种途径为没有偿付能力的人提供车贷。

据CNBC报道，高价的新车再加上低费率的车贷组合让美国人借款买车的需求大增，美国车贷总量迈向了历史新高。

Experian Automotive统计了最近几个季度的数百万份车贷材料，他们发现上一季度的购车者平均借贷数额达到了2.7万美元，这在美国历史上还是首次。

Experian Automotive的调查显示，2013年第四季度平均车贷为27430美元，比2012年同期增长了739美元，二手车平均车贷同比增长了345美元至17974美元。

那些没有优质贷款评级或信用评分在620到679之间的人处于平均汽车贷款最高的组别，他们的新车平均贷款同比增长了1500美元至29385美元。

那些评分在550到619之间的人，也就是所谓的次贷评级的人，他们每月需要偿还499美元的贷款，这也是所有车贷中最高的偿还额。

尽管购车人将贷款延期至6年或7年以上，车贷的定期偿付额度还是在不断的增长。Experian Automotive表示，2013年第四季度的新车贷款中有20%的贷款期限超过了6年，这在美国历史上还是首次。

消费占到美国GDP的70%，而汽车消费在消费中稳居第二位，而汽车消费中80%以上依靠的是汽车贷款。华尔街见闻此前曾介绍美国经济过度依赖消费，消费有再度杠杆化的风险。

在美国，汽车消费信贷体系主要由三部分组成，包括专业汽车信贷公司（以汽车制造厂商所属的专业性汽车融资机构为主）、银行及独立财务公司、信贷联盟。其中又以专业汽车信贷公司占据主导地位。

除却传统的分期付款和存货融资模式之外，目前美国汽车消费信贷品种不断增加，形成了融资租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡、担保、汽车应收账款保理、汽车应收账款证券化等汽车消费过程中的金融服务体系。

与其他类型的贷款类型相比，车贷被认为相对更加安全。消费者似乎更有可能在信用卡，甚至是按揭贷款上违约，而不是在车贷上。