青岛农商行上亿存款消失陷入“罗生门”

青岛嘉莉宝家具有限公司（下称 " 嘉莉宝公司 "）在青岛农村商业银行股份有限公司即墨支行（下称 " 青岛农商行 "）账户上的 1.1 亿元存款，未经授权被私自划转到了至少 9 个收款方，已无法追回。

近日，有媒体报道称，青岛嘉莉宝家具有限公司（下称 " 嘉莉宝公司 "）在青岛农村商业银行股份有限公司即墨支行（下称 " 青岛农商行 "）账户上的 1.1 亿元存款，未经授权被私自划转到了至少 9 个收款方，已无法追回。

对于 "1.1 亿元存款消失 " 一事，青岛农商银行回应，相关报道内容严重失实，付款业务由其单位人员到柜面办理。该行同时强调，柜面人员付款操作严格遵循人民银行相关规定。

值得一提的是，嘉莉宝公司还与汇入该笔 1.1 亿款项的另一方，青岛即墨区华山镇政府平台公司华航通达公司（下称 " 华航通达公司 "）因合同纠纷对簿公堂。

值得关注的是，今年 1 月 28 日，青岛农商行因流动资金贷款被挪用等违法行为，被监管机构罚款 4410 万元。

雷达财经注意到，在青岛农商行之前，已有渤海银行、浦发银行等多家银行卷入 " 存款消失 " 迷局。

青岛农商陷存款消失 " 罗生门 "

最新陷入 " 存款消失 " 风波的主角，是青岛农商银行。

嘉莉宝公司是一家有 20 多年经营史的家具企业，主营业务为家具出口，巅峰时期年产值达 6 亿元，实际控制人解本正曾经担任过即墨区两届人大代表。

2017 年 11 月初，嘉莉宝公司厂房所在地因打造汽车城而面临征收，当地镇政府平台公司华航通达公司对嘉莉宝公司的土地厂房等进行整体性征收，并商定补偿价格为 1.7 亿元。

2017 年 11 月 30 日，华航通达公司将 1.1 亿元打到嘉莉宝公司青岛农村商业银行即墨支行的账户，转账摘要注明为 " 土地厂房购置款 "。

但据解本正介绍，嘉莉宝公司财务无法处置该笔款项，U 盾被银行锁死了。

而且，在嘉莉宝公司不知情的情况下，1.1 亿元存款很快被瓜分，其中包括还贷款（2 笔，约 8500 万元）、付乔培滋款（1 笔，1200 万元）、还兴华典当款（1 笔，400 万）、还建行贷款（1 笔，500 万元）等。

实际上，2021 年 9 月 25 日，有媒体曾报道过该事件。报道指出，华航通达公司对嘉莉宝公司的土地厂房等征收达成的是口头协议，双方在未签订收购协议的情况下，华航通达公司向嘉莉宝公司转账 1.1 亿元。

当时，由于嘉莉宝公司尚欠该收款银行青岛农商银行即墨支行贷款，于是 1.1 亿元入账后除支付嘉莉宝公司的贷款外，其他数千万元在嘉莉宝公司不知情的情况下被该支行私下多次划转。



不过，据华夏时报最新消息，对于青岛农村商业银行即墨支行的做法，解本正提出了诸多质疑。

对于付乔培滋 1200 万元一事，解本正认可乔培滋确实是其债权人，但认为二者的债权债务关系，应由双方直接处理，而不应该由银行代为划扣。

解本正表示，2018 年后，乔培滋因民间借贷纠纷对嘉莉宝公司进行了起诉，最终经调解结案。即墨农商行 2017 年 11 月在司法程序启动前，将本属于嘉莉宝公司的资金转给乔培滋，明显侵权。

解本正也多次强调，他没有签字授权银行进行受托支付，而银行方面也从未向他出示过获得授权的证据。

北京京都律师事务所张雁峰律师表示，对于银行擅自转款到银行自身以归还贷的行为，要考虑在贷款时双方所签合同中是否存在相关抵销、受托支付条款；对于将款项向银行之外的第三人进行转账支付的行为，在没有相关判决或司法机关执行介入的情况下，银行直接将嘉莉宝公司账户内的征收补偿款向第三人支付，属于违法行为，侵犯了该公司的财产权。

青岛农商行表示，经调查，报道中所称举报人名下公司青岛嘉莉宝家具有限公司在我行办理的付款业务，发生于 2017 年，均通过开具转账支票或填制电汇凭证并加盖预留印鉴，填写支付密码后由其单位人员到我行柜面办理。

" 我行柜面人员对其提供支付凭证的规范性及印章审核无误，由系统核验支付支票上填写的密码正确后进行付款操作，严格遵循人民银行相关规定。" 青岛农商行称。



雷达财经注意到，近年来类似 " 存款消失 " 的事件并不在少数，去年渤海银行、浦发银行接连卷入 " 存款消失 " 迷局曾引发广泛关注。就在今年 3 月份，又有工商银行南宁分行逾 2.5 亿元存款 " 不翼而飞 " 的话题冲上热搜。

真假合同背后上演诉讼大战

除了和青岛农商行的 " 存款消失 " 纠纷，嘉莉宝公司还和存款相关的另一方华航通达公司对簿公堂。

天眼查披露的一份裁判文书显示，2021 年 12 月 10 日，华航通达公司（原告）诉请法院解除与嘉莉宝公司（被告）于 2017 年 11 月 1 日签署的《转让合同》，判决嘉莉宝公司返还已支付的转让款 1.1 亿元，并承担利息、税费、违约金、诉讼费、保全费等数千万元。

华航通达公司称，2017 年 7 月左右，原被告达成了要购买案涉房地产的意向，达成意向之后，原告的上级主管部门委托了房地产评估机构，评估报告显示案涉土地、房屋及构筑物，还有一些树木、园林总价款是 1.17 亿元，其中有证 2 块土地使用权及有证的房产大约是 6300 余万元，被告自行添加的构筑物、设施、园林约为 4700 余万元。

按照华航通达公司的说法，为了达到 " 税务筹划 " 的目的，双方先约定了一个 6300 万元的合同来过户，剩下的 4700 余万元另行签合同，作为补偿款给被告。

于是，双方在 2017 年 11 月 1 日签署了总价款为 6300 万元的《转让合同》，另 4700 万元，直至案发时，还未来得及签订补偿合同。

但嘉莉宝公司却认为，该份房地产估价报告是原告单方作出，其中相关的评估内容并没有与其协商，且该评估报告作出的涉案土地以及房产的价格明显低于当时市场价格，因此不认可 1.17 亿的评估价。

因此，嘉莉宝公司一方坚持认定，双方对交易总价款的约定是 1.7 亿元，没有签订书面合同，6300 万的合同是为了办理交税，内容并不是双方真实意思表示。

从庭审的辩护过程来看，虽然双方均认可合同约定的 6300 万不是真实的交易数额，但双方对该 6300 万元以外的数额各执一词，也均未提交充分的证据证明自己的主张。

山东省青岛市中级人民法院认为，双方虽然主张对《转让合同》价款另有约定，但均未对合同的其他条款提出异议，表明其他合同条款双方仍然继续履行，而其他条款不违反法律行政法规的强制性规定，应为合法有效。

基于这一点，一审中青岛中院根据合同中的相关约定，原告在支付了超过总价款 60% 的首笔转让款后，被告未能办理过户手续、存在违约行为，判决支持原告解除合同的请求，被告应当返还原告支付的 1.1 亿元。

同时判决嘉莉宝公司按 6300 万总价款为基数支付华航通达公司违约金 1260 万元，对剩余 4700 万元（1.1 亿元 -6300 万元）部分支付利息。

据悉，嘉莉宝公司未能办理过户手续，是因为其自身涉及多起债务纠纷，案涉土地及房产已被多轮查封，无法办理过户手续。

据媒体前述报道，起初，双方以 1.7 亿元的价格达成征收口头协议，但华航通达公司将 1.1 亿元打到嘉莉宝公司的账户后，拒绝支付剩余的款项。

报道称，嘉莉宝公司在收购意向达成的前期，已经遣散工人、停止生产，已支付的 1.1 亿元又被银行控制，企业经营因这场收购而陷入困境。

目前，嘉莉宝公司涉及多起执行案件，但未看到与华航通达公司的进一诉讼进展。

青农商行年初收 4410 万元罚单

资料显示，青农商行前身为青岛市农村信用社，2019 年 3 月 26 日在深交所上市。截至 4 月 29 日收盘，青农商行股价为 3.39 元，总市值为 188.3 亿元。

今年 1 月 28 日，中国银保监会青岛监管局发布了 29 张罚单，剑指青岛农村商业银行股份有限公司及其相关负责人。

罚单显示，该行的主要违法违规事实（案由）是贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。

针对上述违法违规行为，中国银保监会青岛监管局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对青岛农村商业银行股份有限公司罚款 4410 万元。

包括副行长贾承刚、王建华、丁明来等 28 人对青岛农商银行的违法违规行为承担责任，其中，22 人被警告，5 人被给予警告并罚款合计人民币 66 万元，1 人被终身禁业。

更早的去年 10 月，青农商行因房地产贷款管理严重不审慎，青岛银保监局对该行及相关责任人出具了两张罚单，罚款金额共计 220 万元。

4 月 28 日，青农商行披露 2021 年报。年报显示，去年公司主营收入 102.97 亿元，同比上升 7.58%；归母净利润 30.66 亿元，同比上升 3.58%。

其中 2021 年第四季度，公司单季度主营收入 18.65 亿元，同比下降 25.59%；单季度归母净利润 3.33 亿元，同比下降 31.52%。

规模增长方面，截至 2021 年末，青农商行资产总额 4304.38 亿元，较上年末增加 5.81% 。发放贷款和垫款总额为 2325.61 亿元，较上年末增加 6.75%。吸收存款 2688.23 亿元，较上年末增加 7.23%。

资产质量方面，截至 2021 年末，该行不良贷款率为 1.74%，较上年末上升 0.30 个百分点；拨备覆盖率 231.77%，较 2020 年末下降 46.96 个百分点；资本充足率 13.07%，较 2020 年末增加 0.75 个百分点。

同日披露的 2022 年一季度报显示，2022 年第一季度，该行实现营业收入 24.91 亿元，同比下滑 6.34%；归属于母公司股东的净利润 9.41 亿元，同比增长 3.09%。

一季度末，该行不良贷款为 41.4 亿，元较上年末增长 2.5%；不良贷款率为 1.74%，与上年末持平。

联合资信在该行 2021 年跟踪评级报告中称，青岛农商银行房地产业及建筑业贷款规模较大，整体贷款行业集中度较高，面临一定的业务集中风险及政策风险。