非上市银行资本补充需求迎高峰

在多家城商行获批发行永续债的同时，非上市中小银行通过增资扩股补充资本的需求也大幅增加。11月22日，证监会一次披露8家银行增资扩股方案申请稿，截至目前11月发布增资扩股需求的银行增加至14家，而今年最多的6月份也仅6家，其他月份大都为2-3家。

“中小银行补充资本渠道充足，可以在银行间市场、资本市场补充，也可以线下定增补充，银保监会和央行、证监会有统一行动方向，如在审批时加快速度，做综合性审批，可以自己决定什么时候补充资本，”日前，银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企在媒体沟通会上如是称。

不过，从证监会的审核情况来看，在速度加快的同时，要求并未放松，尤其是对“问题银行”审核意见相当细致。

资本补充迎高峰

11月6日的国务院金融委会议再次聚焦中小银行补充资本问题后，中小银行资本补充需求逐渐加快。城商行中，台州银行、徽商银行、泸州银行相继获批发行永续债；而另外一些中小银行如抚顺银行、佛山农商行、铅山农商行则选择通过增资扩股来补充资本。

业内人士认为，目前能够发行永续债的中小银行，一般来说都是管理水平较高、资产质量较优异、经营模式有特色的银行。

财联社记者梳理发现，在11月发布增资扩股需求的14家银行中，宿州农商行、都昌农商行、铅山农商行、玉山农商行、桐城农商行、鹰潭农商行等6家银行不良率、拨备覆盖率、资本充足率等多项指标未达到监管要求。

如，截至6月末玉山农商行不良率、拨备覆盖率、资本充足率分别为22.98%、42.91%、-7.91%；桐城农商行截至6月末前三项指标分别为11.28%、43.00%、6.96%；鹰潭农商行截至9月末的三项指标分别为17.60%、54.36%、-1.29%。

“对于风险机构的处置次序，首先是银行要自己调整，自我消化，通过补充资本，提高自身抵御风险的能力；其次可以通过重组，比如几家银行合并成一家大银行；三是收购兼并，大型的银行收购一些高风险的小银行；四是借助外部力量接管，如包商银行的处置；五是破产，大部分都是通过收购兼并的方式。”银保监会城商行部副主任刘荣日前表示。

中信证券固定收益研究主管明明认为，银行资本实力的增强是防范和抵御风险的重要前提，当前政策支持商业银行特别是中小行补充资本，不仅能增强银行抵御风险的能力，保障银行的稳健经营，也使得银行有充足条件来更好地服务小微企业和实体经济。

速度加快要求不放松

11月15日，证监会发布了铅山农商行、都昌农商行增资扩股需求的反馈意见，距离二者发布申请稿仅一周，意见反馈速度较之前的银行明显加快。不过，证监会对二者均提出了非常专业和严格的要求。

如，证监会对铅山农商行提出6项反馈意见，包括解释不良率大幅攀升的原因；通过购买政府土地来置换不良贷款，但减少的利息在回表时未冲回，是否履行了必要的审批程序；资本净额为负的具体原因和计算方式；增资扩股补充资本后净资本充足率仍然为负，发行方案是否合理等。 都昌农商行的情况与铅山农商行的类似，证监会也提出了类似的4项反馈意见。数据显示，截至6月末，铅山农商行、都昌农商行的不良率、拨备覆盖率、资本充足率分别为18.6%、21.75%、-12.15%；15.21%、37.01%、1.76%。

除对不良率等监管指标特别关注外，证监会还对银行公司治理方面的相关问题较为关注。如抚顺银行的申请材料显示，其相关股东大会召开时间比董事会召开时间提前2个小时，证监会要求其回复是否符合法律等规定；济南农商行在申请材料中称增资扩股的发行对象未确定，但又披露了发行后的股权结构，证监会要求其回复为何信息披露前后不一致的问题；夏县召开董事会会议，实际出席董事仅10人，但在决议中称11名董事同意相关议案，证监会要求其回复董事会决议是否有效。

此外，今年以来发布增资扩股需求的银行中有10余家同时搭售不良资产，认购价格为每股股份价格的0.5-1.5倍之间，如济南农商行、宿州农商行等。证监会均未对此给予关注，而是默认了这一做法。