有朋友建议我分享Jim对我们投资理财的指导，我的回复是：

“。。。其实Jim的建议很简单，他对我们的投资帮助指导总结如下。1. 我们刚从英国毕业到美国工作时，有人忽悠我们买理财型人寿保险。Jim告诉我们那种保险不仅费用昂贵，而且也不是好的理财投资方法，对我们不合适。他建议我们买价廉物美的term人寿保险，保期至我们女儿大学毕业即可。 2. 先投足我和我先生的合法避税的退休计划，然后才投女儿的教育基金。 3. 基于我们刚开始工作，还很年青，所有退休帐号上的投资都100%在股票型基金；而他又知道我们夫妇有许多其它兴趣爱好但不太愿花时间研究股票市场，他就建议我们用最省时又有效的index 500基金。4. 当股票市场上下波动很大时，他教导我们不要奢望time the market, 而是走dollar average cost稳定地继续投资。5. 当我们女儿离高中毕业越来越近，他提醒我们要将教育基金的大部份转为现金，以备付上大学的学费和生活费。

除了index 500股票型基金，他没有为我们推荐具体基金；而他投荐的投资公司也是家喻户晓的Vanguard和Fidelity。Jim给我们的是针对我先生和我这两位喜欢旅游但投资懒惰的人，适合我家状况的脚踏实地建议，但不一定适合其它家庭。。。”