身处穷乡僻壤，对住在过米豪宅的湾区纽约等地的富豪们心生羡慕：啥时咱也能住在过米豪宅里神奇一把！

但住豪宅是有代价的：豪宅耗尽了他们的借贷能力！

银行和两房机构贷款是凭DTI来评估风险和借贷能力的。 而自住房在计算DTI是至关重要的（若不是决定性的话）！

我常常拿湾区的好朋友和自己作对比：他的自住房价格是我的5倍，也就是说， 如我们俩都买了自住房后， 他的收入必须要是我5倍才能赶上我的DTI（借贷能力）。

尽管湾区朋友的净值占总房产的比例比我两倍还高，并且他的收入比我也高， 但我可以很轻松地贷出款来， 而他要费好大劲，并受尽银行们的欺凌和白眼！ 原因很简单：我由于自住房的低房价而导致的低DTI是他望尘莫及的， 而我出租房的正现金流又使我的出租房对我的DTI没有丝毫负面影响， 甚至还有正面影响。 每当想到这些， 我便暗自发笑：天下的好事也不是都让一个人占了去！

当然穷乡也有豪宅，所以我劝年轻的， 尚处在财富积累期的朋友们在买自住房的时候， 千万要保守一些， 珍视自己宝贵的借贷能力， 等以后财富积累到一定的程度的时候， 我们也一样可以住豪宅， 过把土豪的瘾！

结语：

• 和我一样住在穷乡僻壤的兄弟姐妹们不要气馁， 我们有住豪宅的富豪们所没有的巨大借贷优势：豪宅耗尽了他们的借贷能力! 他们的房价是我们的5倍， 他们的收入也有我们的5倍吗？ 所以我们要利用自己的优势， 争取缩短与他们的差距！
• 要像珍视你手上的现金一样珍视你的借贷能力, 包括DTI 和信用分数(credit score)!

一位地产投资大师曾经说过这样的话：“若你的信用分数太高， 比如超过800，说明你没有好好利用自己的信用分数”。

注： 信用分数最低要保持在720，最好在740以上, 否则贷款会有麻烦！大师是让你好好利用信用分数，而不是让你有意糟蹋信用分数！

作者：建宁  写于2017/08/05  (转载须经作者本人同意)