作者：房姐
俗话说，年底不买房一年又白忙。2017年已接近尾声，在这复杂的楼市局面下，年末还该不该买房？
这几天房姐收到了一位粉丝的私信，说自己是刚需客，纠结很久终于下定决心赶上了今年买房的末班车，置办了一套房产。但9月就已经交了首付款，至今仍未放款，银行方面也表示只能继续排队，而且放款时间不确定。
有钱买不到房，真是让刚需叫苦连天。那么这是否只是个例？今天下午房姐在浏览新闻时，看到了一个更狠的消息：目前深圳已经有13家银行全面停止了个人房贷业务！
深圳十余家银行停贷
之前多地银行对个人房贷按揭利率上浮，就已经让购房者够呛了，现在无疑是迎来了第二波“痛击”。
据《投资者报》披露，近日从中原地产、融360等多方机构了解到，截至12月14日，深圳地区已有包括平安银行、深圳农村商业银行、民生银行、南洋银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、邮储银行、东莞银行、广州银行、华夏银行、杭州银行以及华润银行共13家银行暂时停止了受理新增个人房贷按揭业务。
全面停贷，代表着无一例外。“贷款申请的资料还可以交，但是我们今年是一定不会放款了。”这是深圳某银行的一位信贷经理亲述。
事实上深圳并非个案。放眼全国，上个月35个城市533家银行中，共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家银行分（支）行。
利率上浮伤了谁的心？
目前不仅房贷额度捉襟见肘，房贷利率也不断上调。首套房最高的有上浮10%、上浮15%已经是非常普遍。
融360统计的深圳市最新房贷利率表
这意味着人们不仅申请房贷更加困难和缓慢，还起房贷来也会更难。不妨让我们来算一笔账，假设买一套三百多万的房子，贷款200万，按照上浮15%的利率来算，每个月需要比利率上浮前多还912元的贷款，全部利息加起来更是要多还30多万！
上浮前：
上浮后：
根据以往的经验，到了年底银行钱袋子都不会宽松，但为何今年表现得更为明显、更为特殊呢？难道“钱荒”真的来了？从数据上来看，虽然有些表现，但房姐觉得，银行没有房贷额度更多的还是因为楼市调控。
为何多家银行同时停贷？
1、资金紧张。
每一年银行都会按照一定的比例给四个季度分配额度，一般是按4:3:2:1的比例，额度比例从年初开始就在逐渐减少，到了最后一个季度，额度自然是最紧张的。
年末的钱也比一年中的任何时候都要值钱，出于监管指标要求、各企业作账需求等等原因，银行不得不收紧房贷来维持年末资金的平衡状态。
2、受政策影响，继续深入楼市调控
监管层对楼市调控的决心如此之大，各大银行开展房贷业务也不得不自己掂量掂量，从而主动减少了今年个人房贷按揭的额度。
按照以往的套路，年初的确是好贷一点，但明年初可能与以往大不同。大概率目前房贷收紧的情况还会继续下去，房贷利率还会涨，额度也不会放松。
这对刚需们来说确实不是什么好消息，但是我们今天放大格局来讨论另一个问题，或许你会有不一样的感悟。
超50%中国家庭在做“自杀式”资产配置
之所以做资产配置，是为了分散风险，把鸡蛋放入不同的篮子里。根据中国家庭金融调查（CHFS）和美国消费者金融调查（SCF）数据显示，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%。
这是一个很可怕的数字，这意味着一旦房价下跌，很多家庭将跌入财富消失的深渊中。
不得不承认，就金融知识水平而言，大部分中国家庭还远未入门。反映到资产配置上，老百姓对于金融类资产缺乏了解和研究，一味只迷信房产的保值增值功能。
危机在哪里？
从整个社会层面而言，房产正在吸干其他经济体的血。很多人通过投机买房的致富经验形成示范效应，而后吸引更多的资金涌入房地产领域，最终抑制了消费、实体、创业等领域的资金流动，造成一业兴、百业衰的局面。
从个人层面而言，房产正在把投资者推向悬崖边。
为什么大家都迷信买房致富？因为预期一定会涨。为什么如此笃定？因为中国的房价有政府兜底，不可能跌。
在泡沫里面，预期决定了所有的事情。而可怕之处在于，因为这个价格是人为推高的，而且是被预期上涨推高的，一旦出现波动，不会横盘，不是涨就是跌。
所以，泡沫最讲究逻辑，就如当年的温州和海南，在所有人都预期会涨的心理下，泡沫犹如一阵龙卷风，刮走了藏在房子里的那些钱。
买房这件事，有舍有得。人生的选择没有对错，楼市就如同一场精彩的大戏，或许没有真正的赢家。
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