IUL

来源: 东渡。 2016-09-16 11:23:38 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (1278 bytes)

IUL的回报率在一定范围内跟着Index走。最新的IUL的强大之处在于它的保底功能,比如说5%。当然保底的交换条件是封顶,say 12%. 就是说当index 在5% - 12%之间时(数字只是个例子,但是很typical的),你的回报跟index的一样。如果没有保底,很多人的投资都是在市场下跌的时候被剪光了羊毛。有了保底,如果你的投资周期比经济周期长,你的回报往往会大于index的回报。

IUL说到底是人寿保险,就是说在受保人活着的时候如果不用里面的钱,他过世时受益人就得到一笔钱,且不用交税,遗产税都没有。如果受保人用了一部分,死亡赔偿就相应减少。这就是它的灵活之处,可以在活着用钱和死亡赔偿之间任意取舍。

当然你如果相信自己的投资眼光你就别买IUL。很多人喜欢自己买股票,包括我,长期来看很少超过index的,而且精神紧张的要死就不说了。买保险顺带投资当然也有一些费用,但从长远的看,除了适当的收入回报之外,精神的轻松对健康和家庭气氛的影响也是值得考虑的。我的看法,年龄越大,越趋向于保守,IUL是一个选择。

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